Ставки по кредитам – это первый показатель, на который обращают внимание клиенты перед оформлением ссуды. Выбирая в каком банке взять кредит, нужно внимательно изучить все показатели – годовую ставку, срок кредитования, обслуживание счета или карты, стоимость других операций (снятие наличных, перевод).

Кредиты физическим лицам

Достоверные сведенияКомиссия за использование банковских средств – важный кредитный показатель.

Каждый банк предлагает несколько программ кредитования, создавая более привлекательные условия и снижая ставки.

Низкий процент по кредиту не всегда выгодно влияет на общий размер переплаты. Снижая ставку, банки меняют другие условия:

  • увеличивают минимальный срок действия договора займа
  • требуют заключить договор со страховой компанией
  • повышают размер комиссии на расходные операции (снятие наличных, переводы)

При таких условиях ссуда, которая кажется выгодной, может иметь повышенный размер общей переплаты.

Лучшие ставки по стандартным программам потребительского кредитования:

Банк

Кредитная программа

Процентная ставка, %

Совкомбанк

«Мы сошли с ума!»

8.9

Восточный Банк

«Большой сезон»

9.9

Тинькофф

«Кредит наличными»

От 9

Открытие

От 10.9

Почта Банк

Часто минимальная ставка доступна только для постоянных клиентов банка при наличии предодобренного предложения.

Рейтинги банковских карт

Критерии оценки карты зависят от нужд клиента — стандартная зарплатная карта или кредитка с начисленным лимитом.

Дебетовая карта

Дебетовая карта хранит сбережения и позволяет зарабатывать и получать скидки от партнеров банка. Обратите внимание на размер платы за обслуживание для ее эффективного использования.

Дебетовая карта/

Банк

% на остаток

Бонусы

Обслуживание

Лимиты

на обналичивание

«Классическая»

Сбербанк

 –

До 20% бонусов

750 руб. – первый год

450 руб. – последующие

150000 руб./сут.

«Tinkoff Black» Тинькофф

6%

Кэшбэк до 30%

0-99 руб./мес.

150000 руб. (за снятие суммы ниже указанной взимается комиссия 90 руб. за операцию)

«#ВСЕСРАЗУ»

Райффайзенбанк

5.5%

Кэшбэк до 3.9% по всем категориям (рублями или в обмен на сертификаты партнеров)

Бесплатно за 1 год обслуживания

1490* руб. – последующие

 

200000 руб./сут.

1000000 руб./мес.

«Opencard»

Банк Открытие

 –

Кэшбэк 3%

Бесплатно

500000 руб./мес.

«Польза»

Хоум Кредит Банк

10%

Кэшбэк 10%

0**-99 руб./мес.

600000 руб./мес.

*Плата за годовое обслуживание карты с индивидуальным дизайном составит 1990 руб.

**При ежемесячном расходовании от 5000 руб. или постоянном остатке от 10000 руб.

Кредитная карта

Выбирая кредитную карту, обратите внимание на условия предоставления займа, плату за ведение счета и бонусы, которые доступны держателям конкретной серии платежных инструментов.

Кредитная карта/

Банк

Льготный период, дней

Процентная ставка, %

Обслуживание, руб.

Бонусы

«Классическая»*

Сбербанк

50

23.9-27.9

Бесплатно для предодобренного предложения

750 – в иных случаях

До 10% при оплате в ресторанах, кафе и развлекательных заведениях

«Tinkoff Black» Тинькофф

55

 (только при безналичном расчете)

12-49.9

590

До 30% по программе «Браво»

«110 дней»**

Райффайзенбанк

110

От 27

Бесплатно

 –

«Двойной кэшбэк»

Промсвязьбанк

55

26

990

Кэшбэк до 10%

«100 дней без процентов»

Альфа-Банк

100

От 14.99

1190-6990

Возможность рефинансирования других кредитов

*Карта доступна для расчета за рубежом.

**За проведение операций за рубежом комиссия при конверсии составит 1.65% от списываемой суммы.

Наличие и грамотное использование бонусов гарантирует окупаемость части кредита. Размер комиссии за годовое обслуживание значительно увеличивает переплату.

Важно

Конкретные тарифные показатели зависят от выбранного уровня обслуживания дебетовой или кредитной карты.

Куда вложить деньги 2019

5 советов если у вас плохая кредитная история

Кредитная история – это показатель отношения заемщика к погашению долга. Если были допущены просрочки, то получить новую ссуду в банке будет сложно.

Оформить кредит можно при условии предоставленного обеспечения (под залог квартиры). Чтобы исправить кредитную историю, нужно взять новый заем и погашать его в соответствии с графиком. Также можно приобрести товар в рассрочку (целевой POS-кредит).

После полного погашения ссуды, информация будет направлена в Бюро Кредитных Историй, что положительно повлияет на рейтинг заемщика.

Коллекторы

Действующий кредит

Выгодные условия потребительского кредитования приводят к минимальной переплате. Чтобы итоговая сумма стала привлекательной, придерживайтесь правил:

  • подавайте полный пакет документов (справку о доходах в установленной форме, документы на имущество и т.д.) – банк оценит, что риск невозврата денег низкий
  • подбирайте кредиты с минимальным сроком выплаты – долгосрочные займы провоцируют просрочки, поэтому банки повышают ставки из-за высоких рисков
  • оформляя кредитную карту, отдавайте долг в течение льготного периода, без начисления процентов
  • оформите страховой договор, но закройте кредит раньше срока – стоимость невостребованной части полиса можно вернуть
  • привлекайте поручителей – это увеличивает степень доверия банка
  • берите заем в банке, где вы участвуете в зарплатном проекте

Предложения российских банков по потребительскому кредитованию на оптимальных условиях:

Кредитная программа/

Банк

Срок кредитования, лет

Кредитный лимит, руб.

Процентная ставка, %

«Для работников предприятий ОПК и военнослужащих»

Промсвязьбанк

1-7

До 3000000

От 6.9

«Больше документов – ниже ставки»

Ренессанс Кредит Банк

2-5

30000-700000

10.5-23.9

«ОТП Особый»

ОТП Банк

1-5

250000-1000000

11.5-19.9

«Кредит наличными на любые цели»

Альфа-Банк

1-5

До 4000000

От 11.9

«Кредит наличными на любые цели»

Хоум Кредит Банк

До 7

До 1000000

От 10.9

В большинстве банков минимальный срок кредитования составляет 1 год.

Последние записи: