Что будет если не платить кредит

Из этой статьи вы узнаете:

 

Если клиент заключил с банком кредитный договор, заемщик обязан вернуть долг на обозначенных условиях. Когда ему нечем платить кредит, образуется задолженность.

Игнорировать обязательства перед банком нельзя. Финансовая организация попытается вернуть свои деньги любым способом – путем обращения в суд или продажей долга коллекторам.

Существует 7 законных способов, как не платить кредит при наступлении финансовых трудностей. Опытный юрист может найти несоответствия договора займа действующему законодательству и аннулировать документ через суд, но деньги, выданные банком, придется вернуть.

При наличии можно обратиться к страховщику и активировать полис, но важно доказать свою неплатежеспособность.

Банкротство физического лица позволит не выплачивать долг банку, но в течение последующих 5 лет клиенту нельзя оформлять займы.

Реструктуризация и рефинансирование позволят изменить условия договора и уменьшить сумму ежемесячных выплат.

При игнорировании законных методов не платить по кредиту, заемщика ожидают суд и изъятие имущества.

Законодательство РФ о неуплате долга банку

Есть отдельные статьи, которые регулируют отношения между сторонами кредитного договора:

  • ст. 821 ГК РФ
  • ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности»
  • ст. 8 ФЗ «О защите прав потребителей»

ФЗ N154 предусматривает законные методы отказа от погашения кредита, когда заемщику нечем возвращать кредит из-за банкротства.

Последствия неуплаты долга по кредиту – три этапа

Взыскание долга с клиента проходит в три этапа.

Досудебный этап

Через три дня после появления задолженности клиенту звонят из банка и предупреждают о мерах ответственности. Если звонки не проходят, то учреждение передает право долга коллекторам.

Судебный иск банка

Если предупреждения не работают, то банк подает на заемщика в суд. Когда в деле нет спорных моментов или ответчик пропускает заседание, иск удовлетворяют.

В течение 10 дней должник может оспорить решение суда. По истечении периода дело переходит исполнительным органам власти.

Послесудебный этап

Судебные приставы изымают долг у заемщика. Оформляют арест банковских счетов и другого имущества, которое продают на открытых торгах, за эти деньги погашают долг.

Важно

Если кредитный договор заверяли у нотариуса, то банку не нужно обращаться в суд. Достаточно обратиться в нотариальную контору за исполнительной отметкой и отправить дело судебным приставам. Их действия прописаны в законах РФ (ФЗ N118, 229). При нарушении приставами этих норм, должники вправе обратиться в прокуратуру или суд с заявлением.

Законные способы не платить по кредиту

Есть способы не выплачивать кредит банку, которые не приведут к проблемам с законом при отказе от долга.

Расторгнуть кредитный договор

Сделать это можно на основании признания судом соглашения недействительным. Заемщик должен вернуть все деньги, которые предоставил ему банк. Финансовое учреждение обязано выплатить все комиссии (по процентной ставке, за выдачу ссуды и т.д.) клиенту.

Реструктуризировать кредит

Один из способов законно и правильно не платить кредит это реструктуризировать его, то есть изменить структуру кредита и условия его погашения:

  • изменить регулярные взносы в меньшую сторону за счет увеличения срока кредитования
  • перенести выплаты основного долга (срок действия договора займа не изменится)
  • изменить процентную ставку
  • отменить начисленные проценты за просрочку

Для реструктуризации ссуды следует обратиться в банк со всеми необходимыми документами.

Рефинансировать займ

Перекредитование займа – полное погашение долга за счет новой ссуды на новых условиях:

  1. клиент подает заявку на предоставление новой ссуды
  2. банк принимает решение
  3. при одобрении заявки банк полностью погашает заем
  4. клиент получает дополнительные средства займа на личные цели (если запросил их на первом этапе)
  5. банк делает перерасчет процентов и платежей согласно условиям нового кредитного договора
  6. клиент вносит платежи в размере и по графику, которые установил банк

При этом одно из основных требований банков – отсутствие просрочек по рефинансируемому кредиту.

Предложения банков по рефинансированию

Взять кредит на рефинансирование других займов предлагают российские банки. Условия реструктуризации разные, как и в других предложениях по кредитованию.

Сбербанк России

Сбербанк России

3 мес. — 7 лет + 30 тыс. — 3 млн р 11,5-13.5%
Срок займа Выдача доп. денег Кредитный лимит % ставка

Если кроме денег на реструктуризацию нужны средства на личные цели, подготовьте дополнительные документы

Подать заявку можно только в офисе Сбербанка.

Альфа-Банк

Альфа Банк

24-84 мея. + 50 -400 тыс. р 10,99-17.99%
Срок займа Выдача доп. денег Кредитный лимит % ставка

Размер процентной ставки не зависит от наличия страховки по кредиту

Подать заявку онлайн.

Банк ВТБ

Банк ВТБ

до 84 мес. + 100 тыс. — 5 млн р 12-16.9%
Срок займа Выдача доп. денег Кредитный лимит % ставка

Не нужно обеспечение.

Подать заявку онлайн.

Райффайзенбанк

Райффайзен Банк

1- 7 лет + 90 тыс. — 2 млн р 10,99%
Срок займа Выдача доп. денег Кредитный лимит % ставка

Возможно увеличение процентной ставки на 8%, если рефинансируемый кредит не погашен (нужна справка из банка и информация в БКИ)

Подать заявку онлайн.

Россельхозбанк

Россельхозбанк

до 7 лет + до 3 млн р 10-11.5%
Срок займа Выдача доп. денег Кредитный лимит % ставка

Возможно увеличение процентной ставки на 3-4.5%

Подать заявку онлайн.

Кредитные каникулы

Вариант позволяет не вносить платежи по кредиту во время финансовых трудностей – взять кредитные каникулы. Процесс погашения приостановится на срок, который выберет банк. После придется вернуть долг. Услуга доступна не в каждом финансовом учреждении. О ее наличии и условиях предоставления следует узнать по месту оформления займа.

Выкуп долга сторонними лицами

Банки могут перепродавать непогашенный кредит третьим лицам. В таком случае долг увеличится – тот, кто выкупил кредит, повысит размер переплаты. При неоплате заемщику угрожают насильственные методы взыскания.

Обращение в страховую компанию

Законно не выплачивать кредит банку можно, если вместе с договором займа заключалось соглашение со страховой компанией. Для этого нужно официально доказать свою неплатежеспособность и подать заявление страховщику.

Процедура банкротства физического лица

Если у должника нет средств для закрытия кредитного договора, он может объявить себя банкротом, что позволит ему законно не платить кредит банку. Процедура официальная, ее проводят по закону.

Получить официальное признание статуса банкрота можно на основании обстоятельств:

  • просрочка по платежам, когда еще не прошел период взыскания по принуждению
  • отсутствие денежных средств, по причине чего внесения регулярных платежей по займу не было на протяжении 3 месяцев
  • долги за коммунальные счета, налоги, алименты и пр.

При неуплате кредита по причине неплатежеспособности, банкроту нельзя оформлять новые займы в течение 5 лет. У него остается свое единственное жилье и место работы, ему не грозит уголовное или административное наказание.

Срок давности задолженности

В кредитной практике существует несколько вариантов, как на законных основаниях не платить кредит. Один из них – отсылка к сроку давности долга. Он составляет три года и начинается с момента, как заемщик перестал выходить на контакт с сотрудниками финансовой организации, а банк не принял мер по взысканию задолженности.

После этого можно не платить кредит законно, но есть последствия:

  • нельзя покидать страну
  • плохая кредитная история
  • минимальные шансы на оформление нового кредита

В большинстве банки обращаются в суд, поэтому рассчитывать на такой вариант не стоит.

Неуплата POS-кредита – последствия

Если займ выдали на определенную покупку, но у заемщика нет возможности платить кредит:

  1. товар, который купили на деньги банка, продают
  2. полученные деньги идут на платеж по кредиту
  3. закрывают договор с банком

Если после вычета всех комиссий и штрафов имеется денежный остаток, то его отдают заемщику.

Задолженность по ипотеке

Ипотека – это тоже кредит, но деньги тратят на покупку конкретной недвижимости. На время действия договора займа жилье становится имуществом банка. Особенности ипотечного займа:

  • заемщик может использовать недвижимость для жизни
  • ее нельзя продать, подарить, обменять, передать в залог по другим долговым обязательствам и пр.

Когда выплачивать кредит нечем, залоговая недвижимость полностью переходит в собственность финансового учреждения, даже если она является единственным жильем. Если долг заемщика меньше стоимости жилья, то последнее продают на рынке, кредит закрыт, а разницу возвращают клиенту. Последствие невыплаты кредита  – выселение.

Что будет, если не платить автокредит?

Автокредит, как и ипотека, является целевым видом займа. Условия выдачи и погашения ссуды такие же, последствия неуплаты кредита – машину забирает банк, а за счет ее продажи погашают задолженность.

Коллекторы: что они могут делать в рамках законодательства

Коллекторские агентства – организации, которые занимаются взысканием долга с заемщиков. Для этого у коллекторов есть разные методы.

Признаки нарушения закона коллекторским агентством:

  • отказ в предоставлении личных данных, названия организации, где работает коллектор
  • телефонные звонки ранее 8 утра
  • угрозы физической расправы или совершения действий, порочащих честь и достоинство должника
  • причинение вреда здоровью
  • препятствие в передвижении и нарушение других гражданских прав должника

По нормам законодательства РФ коллекторы имеют право:

  • 1 раз в сутки (8 раз в месяц) звонить на номер заемщика и напоминать о погашении долга
  • присылать 2 уведомления о долге на электронную почту
  • 1 раз в неделю лично встречаться с заемщиком
  • попадать на территорию жилплощади должника с его согласия

Если вы не можете отдавать кредит согласно договору и столкнулись с неправомерными действиями коллекторов, обратитесь в судебные органы.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *