Что будет, если не платить микрофинансовой организации + законные способы не отдавать заем

Из этой статьи вы узнаете:

Каждому заемщику при оформлении сделки важно знать свои права, обязанности перед кредитором, и что будет, если не платить микрозаймы.

Когда гражданин претендует на займ в МФО, он берет на себя обязательство погасить задолженность в срок. Если заемщик не выполнит условия договора, кредитор начнет взыскание долга и может передать права коллекторским агентствам или подать судебный иск.

Причины невозврата долга

Есть 5 распространенных причин, по которым заемщик не выплачивает долги по микрозаймам:

  1. Нет денег
  2. Потерял трудоспособность
  3. Попал под сокращение на работе. Сообщите об этом заимодателю и предоставьте подтверждающие документы.(Где взять кредит безработному?)
  4. Обстоятельства, которые не зависят от должника.
  5. Решил не платить микрозайм. Это действие попадает под статью 159 п.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования».

Причины 2, 3 и 4 кредитор признает уважительными и поможет решить вопрос с просрочкой.

Можно ли не отдавать долги по микрозаймам?

Когда заёмщик не планирует возвращать деньги микрофинансовой организации, он нарушает закон по ст. 159.1 УК РФ. Если в суде докажут, что микрозайм не выплачивали специально, то должника обвинят в мошенничестве в сфере кредитования:

  • Штраф до 120 тыс. р.
  • Штраф в размере зарплаты за период до 1 года.
  • 360 часов обязательных работ
  • До 1 года исправительных работ
  • До 2 лет ограничения свободы
  • До 2 лет принудительных работ
  • До 4 месяцев тюремного заключения.

Когда заем получают онлайн, договор скрепляют электронной подписью. Документы кредитора подтвердят перевод средств должнику.

Выдача денег только на именную банковскую карту – это гарантия от невыплаты. Неименные карты МФО не принимают.

Что будет, если не платить микрозаймы?

Если должник взял микрозайм и не отдал его, то МФО использует все законные способы возврата своих денег.

Этапы взыскание долга банком

Отрицательная кредитная история

Даже при небольшой просрочке, МФО передает информацию в бюро кредитных историй. Если срок просрочки составляет больше 90 дней, это испортит кредитную историю и снизит шансы получить новую ссуду в будущем. Кредиторы не будут сотрудничать с человеком, не выполняющим своих обязательств. Есть 6 рабочих способов исправить плохую КИ.

Отдел по взысканию

МФО будет писать и звонить должнику. Есть ограничения по количеству выходов на связь: 1 звонок и 2 сообщения в сутки. Сотрудники кредитной организации могут звонить на работу, коллегам, родственникам и соседям. Если эти лица не указаны в кредитном договоре, такие действия кредитора незаконны.

Запросить персональную информацию должника имеют право только судебные органы, поэтому работодатель не обязан передавать взыскателю никаких данных.

Коллекторы

Кредит под поручительство

Когда заёмщик не платит по микрозайму, и вернуть деньги не получилось, то МФО продает долг коллекторскому агентству. Теперь оплату требуют коллекторы, это усиливает психологическое давление на заемщика. Агент может нарушить закон: угрожать по телефону, звонить близким, приходить домой, портить имущество. А с 2018 года коллекторы портят репутацию должников через социальные сети. Их работу контролирует ФЗ №230. 1 января 2017 года закон о коллекторах изменили для защиты заемщиков. При любых неправомерных действиях с их стороны, подавайте заявление в государственные органы: полицию, прокуратуру, ФССП.

Судебный иск

Руководство микрофинансовой организации может подать иск в суд при первом нарушении кредитных обязательств. Если клиент не оплатил платеж вовремя, согласно закону РФ, уже на следующий день МФО может обратиться в суд.

Но по факту, судебный процесс часто затягивают, так как за просрочку платежа начисляют пени, а во время судебного разбирательства МФО обязаны остановить начисление процентов.

Судебная практика доказывает, что чаще дело выигрывает кредитор, так как он выполнил свои обязательства. В таком случае дебитор обязан оплатить судебные издержки истца.

Судебные приставы

Передача приставам исполнительного листа – это последний этап по взысканию денег с должника. Судебное решение исполняют в принудительном порядке.

Действия должностного лица:

  • Найти и арестовать банковские счета, кроме счетов для социальных выплат
  • Сделать запрос в налоговую службу и удерживать до 50% от заработной платы
  • Описать ценное имущество по месту жительства
  • Оформить запрет на выезд за границу.

Без судебного решения микрофинансовые организации не передадут долг в Федеральную службу судебных приставов. 

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Если клиент хочет рассчитаться с микрокредитами, но платить нечем, то ему стоит обратиться к кредитору. Финансовая компания пойдет на уступки, если должник готов исполнить свои обязательства.

Способы урегулирования:
  • Пролонгация – продление микрозайма. Процедура полезна, если у заемщика кратковременные финансовые проблемы, которые быстро будут урегулированы. Пролонгация бывает платной.
  • Кредитные каникулы – отсрочка по выплате долга. Назначают на срок от 1 месяца. В течение этого периода клиент оплачивает только проценты или не платит вовсе. Штрафы и пени не начисляют. Но из-за увеличения срока кредита общая сумма переплаты возрастет.
  • Реструктуризация — изменение условий погашения. Кредитная организация пересчитывает долг и назначает комфортный платеж, при единовременной оплате — разделит сумму на несколько частей.

Если кредитор не хочет идти на уступки, обращайтесь в другую финансовую организацию или в банк для рефинансирования. Важно воспользоваться услугой до образования просрочек.

8 банков с выгодными условиями рефинансирования

Когда можно законно не платить микрозайм

Взятые на себя обязательства необходимо выполнить. Но если платить нечем, то стоит применить один из способов избавиться от микрозаймов законно:

Банкротство

Банкротство физического лица

Признать себя банкротом можно, если сумма задолженности составляет более 500 тыс. рублей, а дохода не хватает для регулярной выплаты задолженности. Процедура требует расходов:

  • оплата работы финансового управляющего
  • публикация в газете «Коммерсант»
  • почтовая рассылка уведомлений кредиторам
  • государственная пошлина.

Кабальность сделки

Согласно ст. 179, п.1 Гражданского кодекса РФ, кабальный договор – это сделка на невыгодных условиях для одного из участников, которая заключили под влиянием тяжелых обстоятельств, чем воспользовалась другая сторона. Суд признает договор кабальным, если доказать, что кредитор действовал намеренно.

Списание долга

Если с должника нечего взыскать, пристав закрывает исполнительное производство и сообщает об этом взыскателю. Последний имеет право повторно обратиться в суд. При отсутствии результата, кредитная организация признает долг безнадежным и спишет со своего баланса.

Истечение срока исковой давности

Срок исковой давности взыскания долгов — 3 года, после этого требовать выплаты невозможно. Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, срок отсчитывают со дня окончания кредитования или момента, когда кредитор заметил нарушения в исполнении обязательств.

Срок давности задолженности

6 способов законно не платить по банковскому кредиту

Что будет, если не заплатить кредит

Как не платить проценты по быстрым займам законно?

Если должник не платит микрозаймы в МФО по причине высоких процентов, он может избавиться от них двумя способами, и отдать в итоге только сумму займа:

  • Предложить свои условия погашения, чем клиент проявит намерение погасить долг. Если компания микрофинансирования не найдет других способов получить назад заемные средства, она может принять предложение.
  • Изучить договор по займу и найти нарушения законодательства. Это можно использовать против компании – подать иск или написать претензию. При условии, что заемщик уже отдал тело займа, МФО может согласиться списать долг по микрозайму.

Беспроцентные займы

Ряд МФО выдают беспроцентные ссуды. Займы под 0 % новым клиентам одобряют компании:

Это первый пробный заем, клиент оценивает качество сервиса и удобство погашения. Организация «Центр Займов» выдает ссуды без процентов 1 раз в месяц на срок до 7 дней.

ТОП-5 банков, дающих кредиты с плохой кредитной историей

Займы безработным в МФО

Все за и против сотрудничества с МФО

  • быстрое рассмотрение заявки и выдачи денег на руки
  • минимальные требования
  • оформление только по паспорту или минимальному пакету документов
  • выдача кредитов заемщикам с плохой кредитной историей
  • деньги, взятые через интернет, можно получить на карту или электронный кошелек.
  • высокие проценты
  • короткие сроки кредитования
  • жесткая работа с неплательщиками.

Законность микрозаймов

Представителей микрофинансирования с лицензией контролирует Центральный банк России по Федеральному закону ФЗ №230. Поэтому компании из реестра Центробанка, имеют законное право выдавать деньги в долг.

Если организация ссудила деньги без лицензии, ее действия неправомерны. Сделку признают недействительной, а заемщик сможет не отдавать микрозайм.

Микрофинансовую компанию исключат из государственного реестра:

  • при нарушении правил и сроков сдачи отчетности;
  • при предоставлении недостоверных сведений;
  • при превышении своих полномочий и нарушении законодательства России.

Что будет с долгом при закрытии микрозаймовой организации?

Исключение из реестра означает закрытие компании. Лишение кредитора официального статуса не освобождает заемщика от задолженности. Компания передаст права коллекторскому агентству или другой финансовой организации.

В 2018 году МинФин и Центробанк не планируют прекращать деятельность МФО, так как они важное звено в экономике страны. Но с января 2017 года усилили контроль и требования к работе МФО и коллекторских агентств.

2 комментария

  1. Я уже все выплатила давно, а мне коллекторы до сих пор звонят, какие-то проценты я им должна.

    1. Это может произойти по некоторым причинам:
      1) Кредит был оплачен не полностью. Могла остаться небольшая сумма, которая накапливала проценты и пени. Это не ваш случай, если вы оформили полную выплату долга документально, а именно получили справку в банке о его выплате.
      2) Произошла техническая ошибка при передаче данных о ваших платежах. Обратитесь в банк с документами, подтвержающими все платежи.
      3) Ошибочные данные в коллектрской базе должников. Можно обратиться с жалобой в само коллекторское агенство или, в случае неправомерных действий взыскателя, обратиться с заявлением в полицию и другие инстанции.
      Перед этим изучите тему «Куда и как жаловаться на коллекторов».

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *