16 инструкций проверить свою КИ в бюро кредитных историй бесплатно + 4 платных сервиса

Из этой статьи вы узнаете:

Кредитная история хранится в БКИ – Бюро Кредитных Историй –содержит информацию о клиенте и его дисциплине погашения займов. Поэтому, перед тем как оформить и выдать ссуду, кредиторы запрашивают и проверяют отчет КИ. Отправить запрос могут и кредиторы, и заемщики.

В отчете отражены:

  • все кредитные заявки клиента;
  • действующие долговые обязательства;
  • своевременность внесения платежей;
  • длительность просрочек.

Нужно знать свой кредитный рейтинг, чтобы:

  • Понять причины отказа в банке. Рейтинг может быть ниже допустимого. Отчет покажет, какой фактор на него негативно влияет;
  • Не стать жертвой мошенников. В отчете указаны все кредитные обязательства гражданина. Поэтому при проверке КИ можно узнать, если на ваши паспортные данные был оформлен кредит. Число мошеннических кредитов по ксерокопии паспорта растет;
  • Предотвратить кредиты, которые не оформляли. При получении кредитной карты без лимита банк может отобразить ее в КИ, что будет влиять на рейтинг;
  • Исправить ошибки банковских сотрудников. При передаче данных в БКИ банк может допустить ошибку по причине технического сбоя или человеческого фактора.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно: 4 способа проверки онлайн или лично

С помощью отчета кредитор оценивает финансовую дисциплину заемщика и минимизирует свои риски, связанные с выдачей ссуды. Кредитный рейтинг заёмщика хранится в бюро кредитных историй (БКИ) – это организация, которая собирает и хранит кредитные истории всех клиентов. В России есть более 20 бюро, 13 из них зарегистрированы в госреестре РФ, крупнейшие – это НБКИ, ОКБ, КБРС, Эквифакс.

как узнать свою кредитную историю в бки

Гражданин может бесплатно запросить сведения о своей КИ не более 1 раза в год. Перед тем как отправить запрос на получение отчета нужно узнать, где хранится кредитная история.

Как узнать, в каком бюро кредитных историй хранится КИ

Сведения о БКИ хранят в Центральном каталоге кредитных историй. Алгоритм получения перечня БКИ следующий:

  1. Зайти на официальный сайт Центрального банка России и перейти в раздел «Кредитные истории» раздел «Кредитные истории» в ЦККИ
  2. Выбрать раздел с запросом на предоставление сведений о БКИ. Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй
  3. На новой странице выбрать пункт, в качестве кого вы запрашиваете отчет. Для физического лица, то есть заемщика, выберите пункт «Субъект». Для ИП или юридических лиц, которые могут запрашивать КИ – «Пользователь». как узнать код субъекта ки
  4. Выбрать пункт, где прописано, знаете ли вы код субъекта КИ или нет. Если код известен, то выбираем соответствующую кнопку. Если код заемщику не известен, то бесплатно запросить отчет, в каком БКИ хранится история, нельзя. Получить код можно в отделении коммерческого банка, где был оформлен кредит или в любое МФО в РФ. Сотрудник предоставит эту информацию по паспорту и заявлению в свободной форме. Код субъекта КИ формируют с первым выданным кредитом, он прописан в договоре. как узнать код субъекта кредитной истории
  5. В новом окне укажите к какому типу получателя вы относитесь: физическое лицо или юридическое. Внизу необходимо поставить галочку, что вы ознакомлены с правилами передачи запроса через сеть интернет. Откроется анкета, обязательная для заполнения.
  6. Укажите свои персональные данные и код субъекта КИ. Анкетные данные заполняйте внимательно и не допускать ошибок. Правила заполнения перечислены под анкетой ниже на странице.
  7. Перепроверить данные и нажать кнопку «Отослать данные». анкета запроса на кредитную историю

Если все данные внесены корректно, на электронную почту поступит письмо со списком БКИ, в которых хранится ваша КИ.

Посмотреть отчет по кредитам можно, если обратиться в БКИ, которые перечислены в полученном ответе от ЦККИ.

4 способа проверить свою кредитную историю по паспорту

Чтобы узнать кредитную историю нужно обратиться в то БКИ, в котором она хранится. Это можно сделать так:

При личном обращении в БКИ

Предоставьте паспорт и заполните заявление на предоставление отчета из базы данных. Бесплатно отчет предоставляют 1 раз в год. Следующие отчеты в течение года можно получить, оплатив по тарифу вашего БКИ.

При помощи почтового запроса

Письмо отправляют с нотариально заверенными документами и заявлением на предоставление КИ.

С помощью телеграммы

В телеграмме укажите свои ФИО и паспортные данные. Подпись необходимо заверить у работника почты.

Через интернет

Ответ будет получен сразу онлайн, без посещения почты, нотариуса или других учреждений. Чтобы получить отчет, нужно подтвердить свою личность.

Рассмотрим подробный алгоритм проверки КИ на примере 4 крупнейших бюро.

бюро кредитных историй

Проверка КИ в Национальном бюро кредитных историй

В НБКИ есть разные способы узнать КИ для юридических и физических лиц.

Для физических лиц: 5 способов

Способ 1 – Почтовым запросом

  1. На сайте НБКИ скачать и заполнить запрос на получение сведений.
  2. После заполнения документа, обращаемся к нотариусу и заверяем подпись на бланке, который предварительно заполнен.
  3. В письмо необходимо вложить заверенный нотариусом бланк и копию чека. Письмо отправить на адрес бюро: 121069, г. Москва, пер. Скатертный, д.20 стр.1.

Если кредитный отчет будет запрошен повторно, то есть с момента последнего запроса 1 год еще не прошел, нужно приложить копию чека об оплате услуги. Повторные подачи запросов стоят 450 руб.

Полученное письмо будет обработано в течение 3 дней. Кредитный отчет отправят по почте, которая указана в заявлении.

Способ 2 – Телеграммой

  1. Нужно подойти в отделение Почты России.
  2. Заверить свою подпись у работника почты. Для этого следует предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
  3. Отправить на адрес бюро телеграмму, в которой указать ФИО, место рождения и дату, адрес проживания и регистрации, паспортные данные, контактный телефон. Телеграмму направляют на адрес: 121069, г. Москва, пер. Скатертный, д.20 стр.1.

Если отчет будет получен повторно, то есть более 1 раза в год, оплатите услугу и направьте копию квитанции факсом. Стоимость – 450 руб.

После получения телеграммы, запрос выполнят в течение 3 рабочих дней. Ваша КИ будет отправлена на указанный в телеграмме адрес.

Способ 3 – При личном обращении к партнерам НБКИ

На сайте НБКИ указаны адреса и телефоны партнеров, которые выдают отчеты по городу Москва и в остальных регионах.

Партнеры бюро самостоятельно устанавливают цену за услугу. Оплату производят на месте в момент обращения.

Способ 4 – Через партнера с доставкой курьером

При обращении к партнеру НБКИ в регионе можно заказать доставку отчета к вашему месту пребывания. Обратиться можно по следующим адресам:

ЗАО «Компания Айкос»

м. Таганская / м. Марксистская, 

ул. Воронцовская, д.6, стр.1

8 (495) 506-53-46 
8 (926) 249-34-42 
8 (909) 996-58-59
ООО «Мой юрист»

м. Белорусская,

Ленинградский проспект, д. 5 стр.7, офис 211

8 (495) 369-10-02 
8 (926) 576-31-72

Способ 5 – При личном обращении в бюро

КИ можно получить при личном обращении в бюро. При себе необходимо иметь паспорт и квитанцию об оплате повторного отчета, если она запрошена второй и последующий раз в течение года. Адрес для обращения: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д.8, стр.4, подъезд 1, этаж 5, оф. 517. Часы работы офиса: в будние дни с 10.00 до 17.00 с перерывом на обеденный час с 13.00 до 14.00.

Платный запрос стоит 450 руб.

Для юридических лиц: 4 способа

Юридические лица могут получить кредитную историю также несколькими способами.

Способ 1 – Отправить запрос на получение отчета по почте

  1. Распечатать и заполнить запрос на предоставление отчета, и подписать у генерального директора организации.
  2. Заверить заполненное заявление у нотариуса.
  3. В письмо вложить копию ИНН, ОГРН, Устава учреждения и приказа о назначении генерального директора.
  4. Оплатить услугу в размере 1200 руб., если запрашивается повторно и приложить к письму копию чека.
  5. Направить письмо по адресу: 121069, г. Москва, пер. Скатертный, д.20 стр.1.

Письмо обрабатывают в течение 3 дней с момента получения. Кредитный отчет будет направлен по почтовому адресу, который указан в заявлении.

Способ 2 – Обратиться к партнерам БКИ

Получить отчет можно через партнеров, которые сотрудничают с НБКИ в г. Москва и в остальных регионах.  

Стоимость услуги устанавливают самостоятельно партнеры бюро. Оплата на месте в момент обращения.

Способ 3 – Через партнеров с курьерской доставкой

Обратиться по указанным ниже адресам и запросить КИ. Плату за услугу устанавливает отдельно организация, которая оформляет запрос. Адреса:

ЗАО «Компания Айкос»

м. Таганская / м. Марксистская, 

ул. Воронцовская, д.6, стр.1

8 (495) 506-53-46 
8 (926) 249-34-42 
8 (909) 996-58-59
ООО «Мой юрист»

м. Белорусская,

Ленинградский проспект, д. 5 стр.7, офис 211

8 (495) 369-10-02 
8 (926) 576-31-72

Курьер доставит отчет к месту вашего пребывания.

Способ 4 – При личном обращении в офис НБКИ

Обратиться в офис компании можно по адресу г. Москва, Нововладыкинский проезд, д.8, стр.4, подъезд 1, этаж 5, оф. 517. Часы работы офиса: в будние дни с 10.00 до 17.00 с перерывом на обед с 13.00 до 14.00. Предоставьте документы:

  • паспорт;
  • копию приказа о назначении или продлении полномочий генерального директора;
  • копию ИНН, ОГРН, Устава компании;
  • печать компании, если запрос делает генеральный директор.

При обращении в бюро представителя, нужно при себе иметь нотариально заверенную доверенность, в которой будут прописаны полномочия на получение кредитного отчета.

Проверка КИ в Объединенном бюро кредитных историй

В базе данных ОКБ хранится более 300 млн. кредитных историй от 89 млн. заемщиков. Получить кредитный рейтинг можно тоже 4 путями. Адрес бюро: г. Москва, 2-й Казачий переулок, д.11, стр.1. Телефон: 7 (495) 665-51-74.

Онлайн запрос на получение отчета

Чтобы создать онлайн запрос на получение истории, зарегистрируйтесь в личном кабинете. Без регистрации получить отчет невозможно.

Алгоритм действий:
  1. Перейдите по ссылке и нажмите на кнопку «Зарегистрироваться». В анкете для регистрации создайте логин и пароль.
  2. Нажмите кнопку «Далее» и перейдите к заполнению персональных данных.
  3. Когда личный кабинет будет создан, клиент должен подтвердить личность. Для этого нужно:
  • лично обратиться в офис ОКБ с паспортом
  • отправить письмо или телеграмму через Почту России.

В письмо на активацию вложите заявление, а телеграмму заверьте у сотрудника почты. Образцы заявлений вы найдете на сайте компании.

Получить кредитный отчет через интернет можно платно. Цена – 390 руб.

При личном обращении в офис компании

Для получения отчета нужно обратиться в офис и предоставить необходимые документы.

Перечень документов
Для физических лиц:
  • паспорт, или другой документ, который может подтвердить вашу личность (военный билет, служебный паспорт, паспорт моряка и т.д.);
  • квитанция об оплате услуги, если запрашиваете повторно.
Для юридических лиц:
  • запрос юр.лица на предоставление отчета;
  • заверенная гендиректором доверенность;
  • паспорт;
  • копия ИНН, ОГРН или другие документы, которые подтверждают полномочия физического лица на получение отчета;
  • при повторном обращении, квитанцию об оплате услуги и подписанный договор оферты.

Телеграммой

Запрос на получение отчета можно отправить телеграммой, которую необходимо заверить у работника почты. В телеграмме укажите:

  • ФИО;
  • дату и место рождения;
  • данные паспорта;
  • адрес, куда направить ответ;
  • телефон для связи.
телеграмма в обки
Образец заполненной телеграммы.

Письмом

Граждане могут послать письмо в ОКБ с запросом. Почтовый адрес: 115184, г. Москва, ул. Большая Татарская, д.9.

В письмо вкладывают:

  • заполненное заявление, заверенное у нотариуса;
  • копию чека об оплате услуги;
  • для юридических лиц – запрос юр.лица, заверенные копии ИНН, ОГРН, копии доверенности.

Запросы обрабатывают в течение 3 рабочих дней с момента получения.

Проверка в Кредитном бюро Русский Стандарт

В БКИ Русский Стандарт получить финансовый отчет можно после регистрации в персональном кабинете, при личном обращении в офис или при обращении к агентам БКИ.

Для подачи запроса онлайн через кабинет, нужно пройти процедуру регистрации и подтверждения личности. Идентифицировать личность можно через кабинет, следуя инструкциям и подсказкам системы, или через Почту России, телеграмму, или при личном визите в бюро. После того как кабинет создан, а личность подтверждена, можно запросить отчет.

Кредитную историю можно запросить при личном обращении в отделение бюро по адресу: г. Москва, Семеновская площадь, д.7, корпус 1. При себе необходимо иметь паспорт.

Если нет возможности лично подойти в офис, можно обратиться к агентам БКИ.

Проверка в БКИ Эквифакс

Эквифакс – одно из крупнейших БКИ в России. Его услугами пользуются большинство кредиторов. Кредитный отчет можно узнать бесплатно через личный кабинет. Запрос можно делать бесплатно 1 раз в год.

Алгоритм запроса:

  1. Переходим на сайт БКИ и нажимаем кнопку «Проверить кредитную историю». Система перенаправит вас на личный кабинет, в который нужно войти или зарегистрироваться, если он еще не создан.
  2. Сервис регистрации интуитивно понятный, поэтому заполнить его несложно, достаточно следовать подсказкам слева. Поочередно необходимо заполнить персональные сведения и нажимать кнопку «Далее».
  3. После создания кабинета нужно подтвердить свою личность. Сделать это можно так:
  • через усиленную электронную подпись,
  • через сервис по ответу на вопросы о кредитной истории,
  • через расчетный счет,
  • открытый в любом банке на ваше имя,
  • через платежную систему Contact,
  • в офисе компании или через телеграмму.
  1. После выбора подходящего способа уточнения личности, можно зайти в личный кабинет и заказать кредитный отчет.

Кроме онлайн запроса можно запросить финансовый отчет через партнеров бюро на платной основе. Цену устанавливает каждый агент самостоятельно.

БКИ в государственном реестре ЦККИ

С учетом 4 крупнейших бюро, в государственном реестре ЦККИ зарегистрировано 13 БКИ, которые зарегистрированы в государственном реестре и работают в РФ.

1. Межрегиональное бюро КИ (ООО «МБКИ»)

Работает с историями на территории Тюменской области и Урало-Сибирского региона. Получить сведения из бюро можно при личном обращении в офис, по запросу, отправленному по почте или через телеграмму. Повторный запрос стоит 500 руб. для частных лиц, и 1200 руб. – для юридических.

Почтовый адрес: 625048, г.Тюмень, ул. Механическая, д. 27, а/я  № 134.

Телефон: (3452) 39-02-73, (3452) 39-02-83, (3452) 39-02-31.

2. БКИ «Южное»

Зарегистрирована организация в городе Ростов-на-Дону. Главные функции компании — хранение сведений о заемщиках и их КИ, формирование данных, их своевременное предоставление по запросу, безопасность и сохранность сведений.

Почтовый адрес: 344091, г. Ростов-на-Дону, проспект Стачки, д.215Б, оф. 8А

Телефон: (863) 322-01-43.

3. Восточно-Европейское БКИ (ООО «ВЕБКИ»)

Компания зарегистрирована в городе Санкт-Петербург, и занимается сбором и хранением кредитных отчетов. Каждый заемщик может запросить свою КИ через онлайн-кабинет.

Почтовый адрес: 191002, г. Санкт -Петербург, ул. Рубинштейна, д. 15-17, офис 103.

Телефон: (812) 575-84-01, (812) 575-84-02, (812) 575-84-03.

4. Столичное кредитное бюро (ООО «СКБ»)

Компания в г. Москва, работает как с кредиторами, так и субъектами КИ. Для субъектов доступны опции: изменение кода КИ или его аннулирование, предоставление КИ, редактирование и внесение изменений в КИ.

Почтовый адрес: 125130, г. Москва, ул. Приорова, д. 30

Телефон: (800) 333-58-59.

5. Межрегиональное БКИ «Кредо» (ООО «МБКИ «КРЕДО»)

Организация работает в Волгоградской области. Получить сведения об истории можно через почтовый запрос, через телеграмму или при личном обращении в офис компании.

Почтовый адрес: 403870, Волгоградская область, г. Камышин, 8 мкр., д. 4

Телефон: (844 57) 4-23-14.

6. Красноярское БКИ (ООО «Красноярское БКИ»)

В бюро можно узнать персональный код субъекта КИ, обратиться с заявлением на исправление КИ, если в ней есть неточности, и получить выписку о том, где хранится ваша КИ.

Почтовый адрес: 660049, г. Красноярск, ул. Конституции СССР, д.17, офис 156

Телефон: (391) 212-12-57/ (391) 212-28-42.

7. ООО «МикФинанс Плюс»

Физическое лицо получить отчет не может, доступ к сведениям есть только у компаний и кредиторов.

Почтовый адрес: 344091, г. Ростов-на-Дону, ул. Малиновского, д. 3Д, оф. 16  

Телефон: (863) 236-31-21, (804) 333-02-42.

8. Специализированное кредитное бюро (ООО «СКБ»)

Организация зарегистрирована в Москве, и занимается сбором и хранением историй клиентов МФО. Бюро хранит информацию о займах в МФО и банка Русский Стандарт. Получить отчет можно при личном обращении в офис, по почте или через телеграмму.

Почтовый адрес: 105318, г. Москва, Семеновская пл., д.7, корп. 1.

Телефон: (495) 609-64-24.

9. ООО «БКИ «Партнер»

Физлица могут получить финансовый отчет в компании за 400 руб., узнать список БКИ, где хранится история за 300 руб., узнать или аннулировать код субъекта КИ за 300 руб.

Почтовый адрес: 424000, Российская Федерация, Республика Марий Эл, г. Йошкар-Ола, ул. Красноармейская, д. 42, помещение 1

Телефон: 8 (8362) 232-949.

Сервисы-партнеры БКИ с ежемесячной подпиской на свою КИ

Кроме бюро, узнать КИ можно у компаний-партнеров. Это организации-посредники, которые предоставят сведения за дополнительную плату. При помощи онлайн-сервисов можно контролировать и отслеживать изменение рейтинга и своевременно узнавать о долгах и просрочках.

Невылет.рф

Это сервис, где кроме кредитной задолженности можно проверить все свои долги. Стоимость отчета – 299 руб. Отчет покажет долги по кредитам, алиментам, административным штрафам, судебным приставам, налогам и др.

Для этого необходимо заполнить анкету с персональными данными, оплатить и отправить запрос. Его обработают в течение 1 минуты и отправят на ваш электронный адрес. Оплату принимают банковской картой, через банковский онлайн-банкинг, электронный кошелек или СМС.

Телефон поддержки: 8 800 700 17 14.

Пример отчета:

БКИ3

бки3

Здесь заемщик может узнать свой кредитный рейтинг и как его улучшить.

  • Разовый отчет можно получить за 299 руб.
  • Подписка на 3 месяца стоит 499 руб.

При подписке клиент получает первый полный отчет за 5 минут и 2-3 полные отчеты будут отправлены по одному в месяц. Компания работает онлайн, на сайте нужно заполнить анкету, оплатить. Анализ рейтинга будет автоматически отправлен на электронный адрес.

Контактный e-mail: info@bki3.su

Пример отчета

МойРейтинг

Сервис помогает узнать о имеющихся долгах, просрочках, узнать причину отказа банков, получить рекомендации по улучшению КИ.

  • Цена разового отчета – 299 руб.
  • Подписка на 6 месяцев – 499 руб.

Если оформить пакет «6 отчетов», то в течение 6 месяцев заемщик будет получать по 1 отчету каждый месяц. Первый рейтинг сформируют за 1 минуту после оплаты и отправят на электронный адрес.

Контактный номер: 8 499 370 02 71

Контактный e-mail: support@moyreyting.ru

Как получить отчет через Сбербанк-Онлайн

Пользователям Сбербанк-Онлайн доступна возможность получить КИ из личного кабинета. Оплата составит 580 руб.

Для получения КИ нужно:
  1. Авторизоваться в онлайн кабинете Сбербанк.
  2. Вверху страницы нажать на раздел «Прочее» и из выпадающего меню выбрать «Кредитная история».
  3. Затем кликнуть на активную кнопку «Получить кредитную историю»
  4. Оплатить услугу. Страница для оплаты откроется автоматически, стоимость – 580 руб.
  5. После оплаты можно увидеть финансовый отчет.

В финансовом отчете указано:

  • персональный кредитный рейтинг, который покажет, насколько вы благонадежный заемщик;
  • открытые и погашенные кредитные договоры;
  • полная информация по кредитам;
  • список организаций, которые запрашивали вашу КИ.

Рейтинг прописан в баллах от 1 до 5. Чем ниже цифра, тем хуже репутация заемщика.

Кроме Сбербанка отчеты по рейтингу можно получить в банках:
Почта Банк

3000 руб. за 15 минут

Тинькофф

59 руб. за краткий анализ и 580 руб. за полный отчет. Тинькофф вернет деньги, если ваша КИ пуста.

Как выглядит отчет заемщика

Отчет состоит из трех частей:

  • Титульная часть. Содержит информацию о клиенте: персональные данные, контактные номера, личные номера и т.д.
  • Основная часть. Здесь прописаны все текущие и погашенные долговые обязательства, своевременность внесения платежей, длительность и регулярность просрочек, размеры ежемесячных платежей, и долг, переданный на взыскание.
  • Закрытая часть. Здесь указана информация о пользователях КИ, то есть, прописаны компании, которые интересовались КИ заемщика.
Посмотреть образец кредитного отчета

Улучшить КИ по программе Кредитный доктор от Совкомбанк

Граждане РФ, которые испортили репутацию перед кредиторами, могут улучшить ее с помощью услуги от Совкомбанка. 

Алгоритм программы улучшения рейтинга:
1 этап

Обратиться в офис банка с паспортом и сообщить сотруднику офиса, что хотите улучшить КИ.

Для этого нужно оформить кредит на небольшую сумму 4999 руб. на срок 6 месяцев, по ставке 33,3%.

2 этап После погашения кредита нужно оформить карту на сумму 10000 руб., сроком на 6 месяцев по ставке 33,3%.
3 этап Третьим шагом будет оформление кредита на сумму от 30000 до 60000 руб. на срок до 18 месяцев по ставке от 20,9%.
Подать заявку на услугу Кредитный Доктор

После успешного прохождения этих трех ступеней, сведения передают в БКИ, своевременная оплата кредитов отображается в отчете, плохая КИ улучшается. После этого Совкомбанк выдаст займ на сумму до 100000 руб.

Другие 5 способов исправить плохую кредитную историю

ТОП-5 банков, где выдают кредит при плохой КИ

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *