Как взять кредит с плохой кредитной историей

Из этой статьи вы узнаете:

 

Хорошая кредитная история (КИ) позволяет взять ссуду в банке под минимальный процент, но и с плохой кредитной историей потенциальный заемщик может получить деньги в долг.

КИ ухудшается, когда клиент не выполняет условия договора с кредитором: пропускает платежи, вносит неполные суммы, игнорирует обязательства.

Взять кредит с плохой кредитной историей возможно, если повысить кредитный рейтинг и доказать свою платежеспособность. Один из способов реабилитироваться перед банком – оформить кредитную карту и вовремя вносить оплату. Условия получения кредитки лояльнее, чем потребительского займа, поэтому отрицательная кредитная история не повлияет на решение банка.

Микрофинансовые организации выдают заем с плохой КИ и отправляют информацию в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Если заемщик погасит микрозайм в срок, это повысит его кредитный рейтинг и шансы получить кредит наличными в банке на более выгодных условиях.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей в 2018

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Любой банк будет обращаться в Бюро Кредитных Историй за сведениями о будущем заемщике, но есть финансовые организации, которые относятся лояльно даже к заемщикам с испорченной КИ.

Тинькофф Кредитные Системы

Банк Тинькофф

Залоговая недвижимость гарантирует получение займа в банке ТКС.

Условия кредитования:

  • лимит: от 1 до 15 млн р.
  • процентная ставка: от 12%
  • срок действия договора займа: до 15 лет
Важно

Для оформления недвижимого имущества под залог нужно предоставить дополнительные документы.

Сбербанк России

Сбербанк

Сбербанк выдает займы лицам с плохой КИ с участием поручителей.

Условия кредитования:

  • лимит: до 5 млн р.
  • процентная ставка: от 12.9%
  • срок действия договора займа: до 5 лет

Тарифные показатели устанавливаются индивидуально. Для зарплатных клиентов Сбербанка заем будет выдан под минимальную процентную ставку и с повышенным лимитом.

Совкомбанк «Кредитный Доктор»

Совкомбанк

По программе «Кредитный доктор» заем выдается по двум тарифам:

Кредитный лимит

Срок действия договора займа

Пакет услуг

Тарифный план #1

4999 р.

3 или 6 месяцев

Карта MasterCard Gold «Золотой ключ Кредитный доктор»

+

страхование от несчастных случаев на сумму 50000 руб.

Тарифный план #2

9999 р.

6 или 9 месяцев

Карта MasterCard Gold «Золотой ключ Кредитный доктор» с защитой дома — КЛАССИКА.

Оформить кредит

Процентная ставка по обоим тарифным планам фиксированная и составляет 33.3%.

Если участник программы восстановления кредитной истории в будущем будет претендовать на получение займа в Совкомбанке, то его кредитный лимит будет расширен до 100000 руб.

Банк Открытие

Банк Открытие

Деньги в долг наличными на любые нужды.

Условия кредитования:

  • лимит: от 50 тыс. до 3 млн р.
  • процентная ставка: от 10.99% до 19.99%
  • срок действия договора займа: от 1 года до 5 лет
Важно

Одно из требований к заемщикам — уровень доходов, превышающий 15 тыс. р., что потребуется доказать документально.

Ренессанс Кредит Банк

Ренессанс Кредит Банк

Деньги на срочные цели – банк вынесет решение по заявке за 10 минут.

Условия кредитования:

  • лимит: от 30 до 100 тыс. р.
  • процентная ставка: от 19.9% до 24.1%
  • срок действия договора займа: от 2 до 5 лет
Оформить кредит

Получить кредит можно наличными деньгами или начислением на банковскую карту (годовое обслуживание платежного не требует оплаты).

Причины плохой кредитной истории

Ухудшение КИ – это результат невыполнения заемщиком условий договора с банком:

  • просрочка одного или нескольких регулярных платежей
  • внесение неполной суммы
  • открытая задолженность по кредиту

Обстоятельства, по которым клиент не исполняет своих финансовых обязательств:

  • потеря постоянного дохода
  • тяжелое состояние здоровья
  • игнорирование условий кредитования

Почему плохая кредитная история

При наступлении финансовых трудностей и невозможности погашать задолженность согласно договору, обратитесь в банк. Кредитор заинтересован в погашении долга заемщиком и может предложить услугу «Кредитные каникулы», которая проводится акционно или на постоянной основе. Она заключается в «замораживании» долга на определенный срок без вынесения штрафных санкций и одобряется при отсутствии открытых просрочек.

Игнорирование обязательств перед банком и бездействие заемщика приводит к ухудшению рейтинга в Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Как исправить кредитный рейтинг

Существует несколько способов, как повысить кредитный рейтинг – специальные банковские программы, направленные на улучшение КИ, оформление кредитных карт или займы в микрофинансовых организациях (МФО).

Исправить кредитную историю

Способ I: «Кредитный Доктор» от Совкомбанка

Это программа, улучшающая показатели КИ заемщиков, которые не соблюдали условия договора с банком. Процесс повышения рейтинга происходит в два этапа и подразумевает выдачу ссуды на срок до 6 и 9 месяцев под 33,3% годовых.

Выполнение всех пунктов программы исправляет репутацию получателя ссуды. Ее участникам полагаются привилегии при дальнейшем оформлении ссуды в Совкомбанке и повышение кредитного лимита до 100 тыс. рублей.

Оформить кредит

Способ II: Кредитные карты

Требования для потенциальных держателей кредитных карт минимальны, а потому плохая КИ не повлияет на решение о ее выдаче.

Можно оформить кредитку и следовать инструкции:

  1. получите кредитную карту
  2. снимите с нее начисленные средства, не расходуя их
  3. внесите всю сумму обратно до окончания льготного периода

Переплата составит комиссию за снятие денег и обслуживание кредитки. Выберете банк, который поддерживает бесплатное обналичивание средств и с отсутствием платы за пользование картой.

Выбрать кредитную карту

Оформите несколько платежных инструментов в разных финансовых организациях. Это ускорит исправление КИ, и заемщик сможет получить кредит уже на стандартных условиях.

Важно

Используйте программу с грейс-периодом, позволяющим тратить начисленные банком деньги без процентов, для исключения дополнительных расходов.

Способ III: Заем в МФО

Микрофинансовые организации выдвигают минимальный список требований к заемщику. Сотрудники МФО не рассматривают состояние КИ и доход, которые важны при подаче заявки на кредит в любом из банков. Здесь можно получить ссуду, если финансовая помощь нужна срочно и нет времени на подготовительный этап – средства перечисляются на карту в течение 15 минут после одобрения. Заявка подается онлайн на сайте компании.

Выбрать МФО

Минусом займов в МФО являются высокие процентные ставки – до 3% в день.

Кредитные карты для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Оформить кредитную карту с плохой кредитной историей

Оформить кредитную карту и получить на нее деньги в долг даже при испорченной КИ можно в Альфа Банке, Русском Стандарте, банках Тинькофф и ОТП, а также в Сити Банке. Своевременное погашение задолженности поможет исправлению кредитной истории.

Карта со льготным периодом 100 дней от Альфа Банка

«100 дней без процентов» – кредитка с рекордным льготным периодом
  • Кредитная карта с самым большим льготным периодом — 100 дней
  • Особенность кредитки от Альфа-Банка – погашение кредита без оплаты процентов. Для этого достаточно внести все потраченные средства в течение 100 дней после их списания
  • Ежемесячный платеж: минимум 3-10% от потраченной суммы
120 дней от 3% от 1190 до 6990 р. 300 тыс.р от 23,99%%
Льготный период Процент за снятие наличных Годовое обслуживание Кэшбек Кредитный лимит % ставка

600 тыс. рублей от банка Русский Стандарт

55 дней без взимания комиссии по процентной ставке при оплате покупок картой Black
  • Кредитная карта со льготным периодом 55 дней
  • Владельцы карты Black Русский Стандарт автоматически получают бесплатную страховку жизни и здоровья на время путешествий
  • Дополнительный бонус – кэшбэк до 15% за покупки
55 дней от 3% 4900 р. 15% 600 тыс.р от 19,9%
Льготный период Процент за снятие наличных Годовое обслуживание Кэшбек Кредитный лимит % ставка

«Тинькофф Платинум» с годовым обслуживаем 590 рублей

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» с начисленным займом
  • Каждый заемщик может использовать льготный период в 55 дней и закрыть кредит без начисления процентов
  • С кредитной карты Тинькофф Платинум можно вносить платежи по другим займам по более выгодной процентной ставке и с увеличенным грейс-периодом
  • Процентная ставка от 15% до 29.9% при безналичном расходе займа, от 30% до 49.9% за обналичивание
55 дней от 3% 590 р. 300 тыс.р от 15% до 29.9%
Льготный период Процент за снятие наличных Годовое обслуживание Кэшбек Кредитный лимит % ставка

Кредитка от ОТП Банка с бесплатным обслуживаем в первый год

Кредитная карта для регулярных покупателей в супермаркетах
  • Чтобы сэкономить на процентах по кредиту, вносите всю сумму в течение 55 дней после первой расходной операции
  • Расчет Домашней кредитной картой за продовольственные товары принесет кэшбэк не менее 3% (максимальная сумма возврата – 2 тыс. р./мес.)
  • Ежемесячный платеж: 5% от суммы общего долга, но не менее 500 р.
55 дней от 3% бесплатно первый год 3% от 10 до 300 тыс. р. от 24.9%
Льготный период Процент за снятие наличных Годовое обслуживание Кэшбек Кредитный лимит % ставка

Бесплатное снятие наличных от Сити Банка

Доступный льготный период сроком до 50 дней
  • Кредитная карта, которая не взимает комиссию за обналичивание средств (распространяется на все банкоматы)
  • Банк не взимает комиссию за платеж, внесенный позже установленного в договоре срока
  • Держатели Просто кредитной карты – участники разноплановых бонусных программ как от самой финансовой организации, так и от ее партнеров
55 дней от 3% бесплатно от 3% 300 тыс.р от 18% до 32.9%
Льготный период Процент за снятие наличных Годовое обслуживание Кэшбек Кредитный лимит % ставка

Микрозаемы в МФО

Если банки не хотят выдавать заем лицу, чей кредитный рейтинг не соответствует их требованиям, то обратитесь в Микрофинансовую организацию и оформите микрозайм.

Для получения ссуды в МФО достаточно предъявить паспорт. Состояние КИ и уровень доходов не будут решающими.



Миг Кредит
Оформить заем



ЕКапуста
Оформить заем

Несмотря на практически 100% одобрение всех заявок, у такого способа есть минус – жесткие условия кредитования. Размера процентной ставки вдвое больше чем по программам в банках. Срок действия договора уменьшен – организации на погашение ссуды дают месяц.

Частные займы

Еще один вариант получения кредита без обращения в банк – взять его у частного лица. Для официального закрепления сделки заемщик пишет расписку (в 1 экземпляре), которая остается у кредитора. В ней указываются:

  • личные данные заемщика
  • сумма, получаемая на руки
  • срок возврата долга
  • сумма обязательная к возврату

Документ по закону приравнен к кредитному договору, но в упрощенной форме.

Нотариальное заверение будет преимуществом для кредитора. В случае непогашенния долга это позволит избежать судебных тяжб и напрямую обратиться за помощью к органам исполнительной власти.

Помощь в получении кредита — обращаемся к брокерам

Брокерские конторы помогают в получении ссуды для любых кредиторов независимо от их кредитной истории.

Специалист собирает всю информацию у заемщика о сумме кредита, сроке выплат, максимально возможной ежемесячной сумме выплат. После этого брокер сам проверяет предложения банков и подбирает наиболее оптимальное.

Оплата услуг конторы — фиксированная сумма или процент от выданной ссуды, но строго после получения денег на руки клиентом.

«Черные брокеры» запросят сразу оплату услуг до завершения сделки.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *