Куда лучше вложить деньги в 2019, чтобы заработать

Основная цель инвестора – найти, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход без риска потери основной суммы. Начинающему вкладчику выгоднее инвестировать в низкорискованные инструменты под небольшой процент, что позволит приумножить деньги без риска. Среди них есть варианты вложить от 1000 рублей. Опытные инвесторы выбирают более рискованные предложения с минимальной суммой от 1 000 000 рублей, для получения большой прибыли.

Куда вложить:

от 100 рублей
от 1000 рублей
от 10 000 рублей — от 50 000 рублей
от 100 000 рублей
от 1 000 000 рублей
ПАММ-счета Р2Р кредиты Криптовалюта Интернет-проекты МФО

 

Недвижимость

Есть 2 способа вложить деньги в недвижимость, чтобы они работали:

Получение прибыли от сдачи имущества в аренду Более стабильный и надежный способ. Владелец квартиры или дома регулярно получает ежемесячный доход – арендную плату за пользование помещением.
Последующая перепродажа собственности Более рискованный и прибыльный способ. Сложность заключается в том, что нужно суметь дороже перепродать квартиру, приобретенную за небольшую плату.

Большинство инвесторов работают с перепродажей недвижимости, чтобы быстро прокрутить деньги:

  1. инвестор покупает квартиру
  2. некоторое время сдает жилье в аренду, чтобы окупились вложения, потраченные на приобретение
  3. после того, как стоимость жилья окупилась, недвижимость продают по более высокой цене.

цена на жилье в москве 2018

Для наглядности разберем пример: Квартира в Москве стоит 10 000 000 руб. Каждый год стоимость жилья увеличивается в среднем на 5%, то есть 500 000 руб. Аренда квартиры в Москве стоит примерно 60 000 руб. в месяц, или 720 000 руб. в год.

В итоге видно, что ежегодный доход владельца квартиры от сдачи имущества в аренду составит – 720 000 руб., а последующая перепродажа позволит заработать еще 500 000 руб. Итог: прибыль владельца 1 220 000 руб.

График роста цен в Москве в период 2000-2018 гг., согласно данным аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.ru”:

стоимость жилья

Инвестирование в недвижимость можно разделить на виды:

в коммерческую недвижимость

приобретение помещений под рестораны, склады, производство, магазины или офисы

в жилую недвижимость покупка комнат, квартир, частных домов
в строительство самый выгодный, но рискованный вариант вложения. Подразумевает под собой покупку жилья на этапе строительства
в зарубежную недвижимость покупка жилой собственности заграницей.

Вложение в жилую недвижимость – это вид инвестирования с низкими рисками из-за постоянного спроса на жилье.

У инвестирования в жилую недвижимость низкий материальный порог. Минимальная сумма вложений зависит от региона России, поэтому стоимость кв.м. жилья везде разная. Цена на недвижимость 2018-2019гг, согласно анализу объявлений о купле-продаже на рынке:

Регион страны Средняя цена за кв.м жилья, в руб.
Москва 209 516
Одинцово, Московская обл. 124 881
Сочи, Краснодарский край 117 848
Санкт-Петербург 116 728
Алушка, Крым 111 826
Ленинградская область от 30 000 до 150 000
Другие регионы от 20 000 до 200 000

Окупаемость* такого инвестирования довольно длительная. Может потребоваться 10-12 лет, чтобы объект стал приносить прибыль.

Советы экспертов
 
Вячеслав Ковалев — Агент по недвижимости

Не стоит покупать сразу большую квартиру или дом. Для начала приобретите 1-2 небольшие квартиры. Спрос на них будет гораздо больше из-за невысокой стоимость арендной платы.

Старайтесь избегать сотрудничества с риелторами, а от юридической помощи отказываться не стоит. Правильно составленные документы и договоры станут гарантией безопасности и помогут избежать неблагоприятных последствий сделки.

В среднем по стране установлены следующие цены на продажу и аренду недвижимого имущества:

Купля/продажа Аренда

Квартиры – 61 669 за кв.м.

Вторичное жилье – 60 968 за кв.м.

Новостройка – 69 579 за кв.м.

Дома – 8 252 758 руб.

Земельный участок – 260 177 за сотку.

1 ком. квартира – 12 108 в мес.

2 ком. квартира – 16 945 в мес.

Помещения под офис – 15 842 за кв.м в год.

Перед инвестированием нужно изучить рынок недвижимости и выбрать подходящее предложение. Не стоит покупать первую попавшуюся квартиру, нужно провести анализ доходности и сопоставить риски.

Для поиска жилой собственности воспользуйтесь сайтами объявлений:
  • Avito.ru – биржа частных объявлений о продаже недвижимости.
  • Giglob – онлайн биржа недвижимости, где можно купить, продать или обменять жилье без посредников и комиссий. Юридическая служба Giglob проверит документацию и организует сделку.
  • Domofond – на бирже есть каталог новостроек в России и частные объявления от продавцов и арендодателей. Можно отследить динамику цен на недвижимость, провести онлайн-оценку имущества и подать свое объявление.
  • высокая ликвидность*
  • длительный пассивный доход от сдачи в аренду
  • доступность
  • большой выбор вариантов вложения
  • спрос зависит от экономической ситуации в стране
  • высокие цены на жилье
  • низкий спрос в небольших городах
  • дополнительные расходы – коммуналка, налоги, ремонт

Какую недвижимость Вы рассматриваете для инвестирования денег?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Для каких дальнейших целей вы инвестируете в недвижимость?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Недвижимость заграницей

Если перед инвестором стоит цель получать стабильный пассивный доход, то хорошим вариантом будет вложение в зарубежную недвижимость. Выбор страны для покупки жилой собственности зависит от поставленных задач:

Для сохранения капитала вкладывайте деньги в тех странах, где рынок стабилен, а цена на жилье растет медленно.
Для получения максимальной прибыли выбирайте государства, где рынок развивается, а стоимость недвижимости увеличивается быстро.

Специалисты выделили 5 основных направлений для вложения денег:

Страна для покупки жилья, цена на объект недвижимости на 2018 год, в евро Особенность

Развитые страны как Германия, Франция, Великобритания и США.

Цены на квартиры в Германии составляют от 9 000 до 7 000 000, а дома обойдутся от 15 000 до 15 000 000.

Эти страны стали эталоном стабильности, несмотря на экономические проблемы. Справедливо развита законодательная база в отношении нерезидентов страны. Налоговый режим удобен для восприятия и ведения учета. Стоимость объектов довольно высока.

Курорты мирового значения: Швейцария, Лазурный берег.

Квартира в Швейцарии стоит порядка 1 650 000, а частный дом от 2 500 000 до 8 000 000.

Здесь представлены дорогие, но доходные объекты недвижимости. Высокие расходы на содержание собственности и сложность подбора подходящего жилья. Курорты пользуются спросом, поэтому круглогодичная аренда обеспечивает инвестора стабильным доходом ежемесячно.
Южная Европа – Кипр, Греция, Испания. Примерная цена квартиры в Греции – от 70 000 до 800 000, а дома от 300 000 до 3 000 000. Объекты жилой собственности значительно упали в цене. Экономическая ситуация в этих странах делает инвестиции высокорискованными, поэтому есть вероятность низкой прибыли.

Развивающиеся страны – Чехия, Болгария, Черногория.

Квартиры в Болгарии стоят от 20 000 до 80 000, а частные дома от 15 000 до 100 000.

Объекты недвижимости полюбились российским и украинским инвесторам за низкую стоимость жилья и схожесть менталитета. Российские предприниматели купили более 500 тыс. объектов в Болгарии, а в Черногории 50% всех сделок проходит с русскими инвесторами.

Ближний Восток – ОАЭ, Турция.

Апартаменты в Турции можно приобрести от 30 000 и до 525 000. Дома в Турции обойдутся от 50 000 до 4 000 000.

Рынок Дубая считают перспективным. Правительство вкладывает большие средства в развитие экономики и инфраструктуры страны. Ежегодно Дубай посещают более 10 млн. человек, поэтому спрос на гостиничную недвижимость растет быстро. Сегодня подходящий момент для вложения, так как цена на жилье выросла.

*Стоимость заграничной недвижимости указана согласно действующим объявлениям от частных лиц и компаний на 2018г.

Рассмотрим пример: Объект недвижимости стоит 10 млн.евро. Затраты на его покупку составили 1 млн.евро, инвестиции – 5 млн.евро, LTV (lifetime value – пожизненная ценность) – 60%, ставка по ипотеке – 2,4%, доход в год за аренду – 650 000 евро, затраты в год – 100 000 евро. Ежегодная стоимость объекта – 2%.

На примере видно, что объект стоимостью 10 млн. может приносить ежегодный доход 650 000 евро. Прибыль будет равна 550 000 евро = 650 000 (аренда) — 100 000(расходы). Чистая прибыль равна 300 000 евро = 650 000(аренда) — 100 000(расходы) — 250 000(ипотечные платежи).

Рекомендации специалистов
 
Вячеслав Ковалев — Агент по недвижимости
  1. Не покупайте дешевый объект. Он может оказаться дороже за счет уплаты пошлин, гонораров маклерам, налогов и т.д.
  2. Не доверяйте рекламному расчету доходности, составленному риелтором. При расчетах не учитывают расходы на содержание объекта, время простоя. Также может скрываться истинная стоимость жилья.
  3. Для каждой страны есть свой сезон для покупки жилья. Примите этот фактор во внимание перед покупкой.
Сайты, которыми можно воспользоваться для поиска недвижимости:
  • Home Overseas. Это портал о зарубежной недвижимости, где можно выбрать вариант для покупки жилья, изучить рынок и провести сравнительный анализ стоимости объектов. Есть предложения от 635 компаний и частных продавцов
  • Prian. Здесь можно выбрать любую страну из 67 предложенных, подобрать подходящую жилую или коммерческую недвижимость, или земельный участок, сравнить цены на объекты. Сейчас в базе до 80 000 актуальных предложений.
  • в некоторых курортных странах цена на жилье ниже, чем России
  • хорошо развита инфраструктура
  • пассивный доход
  • возможность диверсификации* вложений
  • сложность с подбором объекта
  • многоступенчатые сделки
  • расходы на налоги и сборы
  • повышенное внимание со стороны фискальных органов РФ

Какую страну вы выбираете для вложения своего капитала?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

ПИФы

ПИФы, паевые инвестиционные фонды – это вариант инвестирования для новичков. Инвестор вкладывает деньги, а управляют активами профессионалы. Количество паев зависит от внесенной суммы. Можно купить один пай или долю в этом портфеле, или сразу несколько паев.

ПИФ объединяет в себе средства всех инвесторов, чтобы коллективно их вложить в акции, облигации и т.д. Средствами распоряжается профессиональная компания, поэтому она решает, когда и какие ценные бумаги будут приобретены.

ПИФы бывают:

Открытые Инвесторы могут самостоятельно распоряжаться своей долей, покупать и погашать паи каждый рабочий день. Инвестирование в такой фонд имеет высокую ликвидность и доступность за счет минимальной суммы взноса.
Интервальные Приобрести или продать пай этого фонда можно только в определенный период, оговоренный в договоре.
Закрытые Сделать взнос можно только в момент формирования фонда, а продать долю разрешено после его закрытия. Закрытый фонд работает не менее 5 лет, а цена паев достигает нескольких миллионов долларов. Приобрести пай закрытого фонда могут только состоятельные лица, из-за высокой стоимости активов.

Какой вид паевого инвестфонда вы предпочтете?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Паевые инвестиционные фонды относят к среднерискованным инвестициям, потому что нет гарантии дохода. Прибыль зависит от выбора управляющей компании (УК) и самого фонда.

Цена одного пая может меняться каждый день, это напрямую зависит от цены активов. Цель УК – инвестировать средства пайщиков как можно выгоднее, так как от цены пая будет завесить итоговая доходность.

Покупая пай, инвестор платит комиссию, размер которой может достигать 5%. При продаже единицы актива цену считают со скидкой, не превышающую 3%.

Посмотрим пример: Клиент вложил в ПИФ 100 000 руб. Цена одной единицы 1000 руб., надбавка – 1%. В итоге 1 пай обойдется 1010 руб (1000+0,01). Таким образом, на 100 000 можно приобрести 99 паев. Спустя год клиент решил продать паи и забрать деньги. Пай к этому времени стоит уже 1326,40 руб. Со 1%-ной скидкой 99 паев можно продать за 130 000 руб = 99 х 1326,40 х 0,99. Чистая прибыль клиента составит 30 000 руб. = 130 000 — 100 000.

Если инвестор владел паями более 3 лет, а прибыль составила менее 3 000 000 руб. за год, то платить налог не нужно. В иных случаях необходимо уплатить налог в размере 13%.

ТОП-5 доходных фондов открытого типа:
ПИФ УРАЛСИБ — Драгоценные металлы Сбербанк — Глобальный долговой рынок СТОИК-Золото Райффайзен — Золото Газпромбанк — Золото
Цена одного пая 12 673,22 2 099 ,94 1 538,09 10 853,73 10 853,73
Прирост, % 3,66 2,58 2,09 2,02 1,75
Минимальная сумма первого взноса, руб. 1 000 15 000 3 000 50 000 50 000
Последующий взнос, руб. 1 000 1 500 3 000 10 000 1 000
Структура фонда на 2018г

38,0% — акции иностранных эмитентов

27,3% — ETF

17,6% — иностранные депозитарные расписки

6,3% — денежные средства

6,1% — акции российских эмитентов

4,7% — дебиторская задолженность

93,8% — иностранные облигации и еврооблигации

4,5% — денежные средства

1,5% — облигации российских эмитентов

0,2% — дебиторская задолженность

91,1% — ETF

8,7% — денежные средства

0,2% — дебиторская задолженность

88,7% — ETF

11,3% облигации российских эмитентов

94,0% — ETF

5,6% — акции иностранных эмитентов

0,3% — денежные средства

0,1% — дебиторская задолженность

Проследить динамику прироста доходности и ознакомиться с другими фондами можно на портале Investfunds с рейтингами ПИФов.

  • доступность
  • ликвидность
  • возможность получить высокий доход
  • низкие издержки
  • льготное налогообложение
  • вложения не застрахованы
  • негарантированный доход

Венчурные фонды

Венчурные фонды – это организации, которые вкладывают свои деньги и деньги инвесторов в компании на стадии развития. Фонды работают с проектами, которые дают надежду на масштабное развитие и быструю окупаемость.

Инвестиции в венчурные фонды относят к высокорискованным видам, около 80% вложений не дают прибыли. Оставшиеся 20% могут принести высокую доходность, которая окупит все затраты и перекроет возможные убытки. Средняя сумма инвестирования в один проект может составлять от 1 000 000 до 5 000 000$.

Особенности венчурного бизнеса:

  • Высокие риски – нет точного прогноза развития проекта, поэтому гарантии получения прибыли тоже нет.
  • Сравнительно быстрая окупаемость вложений – 3-5 лет.
  • Инвестор напрямую участвует в жизни проекта.
  • Вложенные средства подлежат выводу после достижения компанией высокого уровня развития.
В России популярны 4 авторитетных венчурных фонда:
  • Softline Venture Partners. Вкладывает деньги на начальном этапе развития проекта. В основном это проекты, связанные с IT-технологиями, облачным хранением и информационной безопасностью.
  • Russian Vetures. Инвестирует только в российские проекты, например, как новостная лента в интернете «Молния» и мобильная связь «Атлас».
  • Addventure 2. Оказывает финансовую и информационную помощь проектам, которые вызывают интерес и имеют выстроенный бизнес-план.
  • RBK. Основная цель фонда – завоевание мирового рынка индустрии, содействие прогрессу организаций, занятых научной деятельностью.

Оценить масштабы инвестирования и получения дохода можно на успешных примерах:

Проект Было инвестировано Цена на выходе
Шлем виртуальной реальности 250 000$ 2 000 000 000$
Социальная сеть Твиттер 500 000$ 15 000 000 000$
Мессенджер WhatsApp 250 000$ 16 000 000 000$

В какие проекты вы готовы вложить деньги?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Инвестор вкладывает средства в новый проект, тем самым становится совладельцем бизнеса, либо его кредитором. Способы стать венчурным инвестором:

  1. Вложиться через тематические площадки для инвестирования. Они удобны для начинающих вкладчиков, помогают набраться опыта, инвестируя небольшие деньги.
Площадки для краудинвестинга:
  • crowdsourcing.ru – портал крауд-сервисов* по краудфандингу*, краудсорсингу* и краудинвестингу*;
  • starttrack.ru – инвестиционная площадка с минимальным порогом входа в 10 000 руб., средняя доходность – 35%;
  • PIPELINE – online-платформа для поиска проектов и со-инвесторов, минимальный порог от 100 000$.
  1. Инвестирование через клубы частных инвесторов — Russian Investor’s Club, или сеть бизнес-ангелов — Частный капитал. Здесь вкладчик поручает клубу поиск проекта, за что получает комиссию.
  2. Инвестировать в венчурный фонд – всю работу выполняют сотрудники фонда. Они оценивают возможные риски, распределяют капитал и т.д. Такой способ имеет высокий порог для вхождения – около 500 000$
  3. Создать собственный венчурный фонд. Самый рискованный вид вложения, но и прибыль в случае успеха будет в разы больше. Примерная стоимость открытия такого фонда — 10 000 000$.

Всего на Российском рынке работает более 400 венчурных фондов, которые каждый год инвестируют деньги в российские и зарубежные проекты.

  • высокий уровень дохода
  • необязательно иметь большой капитал
  • получение опыта ведения бизнеса
  • сопряжено с высокими рисками
  • большое количество мошенников на рынке

Стартапы

Стартап – это молодая развивающаяся компания c потенциалом быстрого роста. Чтобы привлечь инвестора, владелец стартапа должен разработать привлекательный и четкий бизнес-план. В нем нужно представить резюме проекта, отраслевую принадлежность, анализ текущего рынка и финансовый план.

Граждан, которые вкладывают средства на ранней стадии развития проекта, называют бизнес-ангелами. В отличие от венчурных фондов, бизнес-ангелы поддерживают идею на начальном этапе и сильно рискуют своими активами. Для минимизации рисков инвесторы объединяются группами для вложений в общий проект. Одни предоставляют начальный капитал, необходимый для начала работы, другие вкладывают деньги на развитие компании до стадии, когда можно претендовать на инвестиции из венчурных фондов.

Большинство бизнес-ангелов участвуют в управлении бизнесом, поэтому они могут взимать плату за управление или гонорар в обмен на деловую хватку.

Способы найти стартап для инвестирования:

  1. Зарегистрироваться в качестве инвестора в базе стартапов. Здесь можно сортировать проекты, что оптимизирует поиск.
Базы стартапов:
  • AngelListСервис поиска стартапов мирового уровня. В базе находится более 1 500 проектов и более 300 российских инвесторов.
  • Pupeline на RusbaseПлощадка для поиска качественных проектов. В базу включены: стартапы только с работающими прототипами; инвесторы, готовые вложить в проект сумму от 50 000$.
  • StartTrack. База стартапов, где могут принять участие только те, кто готов вложить от 300 000 руб. Также есть опция инвестирования в интернет-магазин под 30% годовых.
  1. Смотреть базы данных стартапов в открытом доступе, где представлена вся хронология сделок. Тут можно искать проекты, которые уже привлекли инвесторов.
Базы данных о стартап-сделках:
  • CrunchBase. Содержит более 650 000 профилей
  • Data на Rusbase. Включены сведения о 516 фондах и 2295 проинвестированных проектах
  1. Ходить на финалы конкурсов. До финала доходят самые сильные игроки, которые и привлекают внимание инвестора. Информацию о конкурсах можно найти тут.
  2. Отслеживать выпуски акселераторов. За свои услуги акселераторы берут комиссию в размере 3-7% от стоимости компании. Они заинтересованы в выборе подходящего инвестора для скорейшей окупаемости затрат.

Какие ваши основные критерии при выборе стартапа?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
Советы опытных экспертов
 
Юрий Шпак —  Инвестор
  1. Выберите отрасль, с которой вы хорошо знакомы или раньше работали.
  2. Решите, какую роль в проекте вы будете выполнять: принимать активное участие в развитии бизнеса или только вкладывать деньги.
  3. Оцените размер инвестирования, проанализируйте компании, выбранные для вложений.
  4. Наймите опытного юриста, который хорошо разбирается в вопросе. Он поможет провести сделку грамотно и в рамках закона.
  • высокая доходность
  • большой выбор инвестиционных площадок
  • возможность стать совладельцем бизнеса
  • минимальная планка финансовых вложений от 10$
  • высокие риски
  • отсутствие регуляции на рынке

Бинарный опцион

Бинарный опцион – это контракт с условием роста или падения цены актива в установленный вами срок. Если ваше условие выполняется — цена актива вырастает или падает согласно вашему прогнозу в установленное время, то вы получаете прибыль. За несколько часов работы можно заработать порядка 140% дохода.

Пример: Вы думаете, что акции Ferrari через 15 минут подорожают. В этом случае, вам нужно нажать кнопку «Вверх», указать сумму вложения, допустим 100$. Если вы угадываете, то брокеру видно, сколько можно заработать на этом – 170$ (70%). Если цена упадет, то вы потеряете свои инвестиции.

инвестирование в бинарный опцион

Лидер по торговле бинарными опционами:
  • FinMax. Это серьезный брокер, имеющий удобную платформу. Среди активов есть такие, как индекс Dow Jones, валюты евро или доллары, золото, медь, акции Google, Amazon и т.д. Минимальный порог для входа – 5$.

Инвестор может прогнозировать цены на все мировые бренды, товары, акции и другое. Этот способ вложения относится к высокорискованным.

Совет от эксперта
 
Ольга Пауль — Финансовый аналитик

Прежде чем начинать торговать на бинарных опционах, рекомендуется посмотреть экономические новости. Например, если в Японии произошло стихийное бедствие, то акции японских компаний упадут в цене. Причем не важно, чтобы стоимость упала на много пунктов, достаточно если акции упадут в цене хоть на один пункт.

  • возможность быстрого заработка
  • низкий порог для входа
  • доступность
  • простой механизм работы
  • высокорискованный вид вложений
  • большое количество мошенников

Какие инструменты вы выберете для торговли бинарными опционами?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Форекс

Вложение в финансовый рынок Форекс* – это выгодное инвестирование, источник дополнительного или постоянного заработка. Такой вид инвестиций регулярно приносит доход, независимо от экономической ситуации.

Инвестирование в Форекс сопряжено с высокими рисками. Рынок валюты нестабилен, поэтому для получения прибыли нужно понимать его принцип работы. Торговать на валютном рынке можно самостоятельно или передать управление активами профессионалам.

Есть 3 разновидности инвестиций в Форекс:

ПАММ-счета Способ для получения пассивного дохода. Инвестор доверяет свои активы трейдерам*, которые торгуют вместо него на бирже. В случае убытков, ответственность несет инвестор. В случае получения прибыли – получает более 50% дохода.
Торговля валютой Распространенный способ, на рынке работает сам инвестор. Здесь нужно анализировать график цен, открывать и закрывать позиции. Самостоятельная торговля – это сложный вариант инвестирования, но приносит хорошую прибыль.
Копирование сделок Новый способ торговли, что-то среднее между самостоятельной торговлей и ПАММ-счетами. Инвестор работает на валютном рынке самостоятельно, а анализом занимаются трейдеры. Вкладчик просто копирует успешные сделки. За это инвестор платит фиксированную сумму ежемесячно.

Какой способ работы на Форекс для вас интереснее?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
Совет специалиста
 
Ольга Пауль — Финансовый аналитик

Перед тем, как начать торговать на валютном рынке, необходимо выбрать хорошего брокера, именно от его работы будет зависеть успех.

Лучшие Форекс-брокеры, с которыми можно работать:
Брокер: Forex4you LiteForex Grand Capital EXNESS

Спред*:

Мин. депозит:

Год создания:

ПАММ-счета:

от 2 пунктов

0,02$

2007

есть

от 0,1 пункта

10$

2005

есть

от 0 пунктов

10$

2006

есть

от 0,1 пункта

нет

2008

нет

Современной альтернативой торговли на валютном рынке считают бинарные опционы. Новичкам рекомендовано начинать именно с них, а затем переходить на более серьезный способ заработка – валютный рынок Форекс.

  • простая процедура входа на валютный рынок
  • высокая доходность
  • ликвидность
  • возможность выйти с рынка в любой момент
  • низкий порог для входа на рынок
  • сопряжено с высокими рисками
  • небольшой диапазон колебаний
  • высокая волатильность*
  • не регулируется государством

Акции

Акции – это ценные бумаги, которые выпускает эмитент – акционерное общество. Граждане, которые купили акции компании, стали ее совладельцем. Именно ценная бумага подтверждает, что акционер имеет долю в бизнесе.

Контроль над компанией передается тому инвестору, у кого более 50% акций фирмы. Акционеры имеют определенные права, пропорционально своей доле:

  • возможность голосовать на собрании акционеров и участвовать в управлении фирмой
  • право на получение дивидендов в случае их выплаты
  • в случае ликвидации, акционер получает часть имущества акционерного общества.

Есть 2 вида ценных бумаг:

Обыкновенная всегда дает право голоса своему акционеру на общем собрании, но не гарантирует получение дивидендов
Привилегированная имеет заранее оговоренный размер дивидендов, но не дает право голоса своему владельцу

Если на общем собрании акционеров было принято решение о выплате дивидендов, то в первую очередь их получат держатели привилегированных акций. Обычно это заранее оговоренный процент чистой прибыли компании по итогам работы за год. Инвестирование в акции относят к вложениям со средними рисками.

Получить доход от покупки акций можно 2 способами:

  1. От дивидендов, если они будут выплачиваться по итогам года. Если компания отработала в минус, то никаких процентов владельцы не получают
  2. За счет стоимости акции: инвестор покупает ценную бумагу и ждет, что ее цена в будущем вырастет. После роста можно продать акции и получить доход – разницу между ценой покупки и продажи. Если акции упадут в цене, то инвестор понесет убытки.

За полученные дивиденды (доход) ее владелец платит налог в размере:

  • 13%, если он резидент РФ
  • 15%, если нерезидент.

Налог с продажи ценной бумаги за владельца платит тот, через кого осуществлялась сделка – брокер или доверительный управляющий. Если бумаги продавались самостоятельно без посредников, то налог уплачивает владелец акций.

Приобрести акции можно 2 путями:

На бирже Торговля прозрачная, котировки* ценных бумаг можно легко отследить. Биржа тщательно оценивает эмитентов, поэтому акций мошенников здесь быть не может.
Вне биржи Есть риск того, что цена на бумаги может быть завышена или занижена.
Популярные биржи для покупок ценных бумаг:
  • БКС БрокерРаботает на финансовом рынке 23 года. Сотрудничать можно онлайн или через офисы компании. Здесь представлены акции российских и зарубежных компаний. Есть много тарифов торговли и бесплатное образование – семинары и вебинары.
  • Брокер ФинамПредставлены акции российских и иностранных компаний, а также фьючерсы* и опционы*. Работает на финансовом рынке с 1994 года, имеет более 200 000 клиентов.
  • Freedom24Проект для продажи ценных бумаг через интернет, здесь есть акции всех известных компаний. Работает с крупнейшими фондовыми биржами США и России.
Советы специалистов
 
Валентин Степанов — Инвестор

Не стоит вкладывать в фондовый рынок последние деньги, акции могут как резко вырасти, так и резко упасть в цене. Предугадать этот процесс могут только профессионалы. В акциях лучше держать до 25% своих сбережений и разделить их на бумаги нескольких компаний.

акции газпрома
Динамика курса акций ПАО Газпром
акции Сбербанка
Динамика курса акций ОАО Сбербанк России
  • инвестор становится совладельцем компании
  • выплата дивидендов
  • возможность получить высокий доход, если цена акции возрастет
  • высокая ликвидность ценных бумаг известных компаний
  • уплата налога в случае получения прибыли
  • риски
  • ограниченные права в управлении компанией
  • высокий порог вхождения на фондовый рынок – акции с высокой доходностью* стоят от 100 000 руб.

Акции каких компаний выгодно покупать в 2018-2019 гг. по вашему мнению?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Облигации, Еврооблигации

Облигации относят к виду долговых ценных бумаг, которые выпускают компании-эмитенты. Владелец облигаций имеет право в оговоренные сроки получить от эмитента номинальную стоимость ценной бумаги или иной имущественный эквивалент. Другими словами – это долговая расписка.

При покупке облигаций, инвестор дает свои деньги в долг эмитенту для последующего получения прибыли. В момент покупки обговаривают все нюансы сделки: срок, размер размещения, стоимость бумаг и т.д. Главное отличие облигаций от других видов ценных бумаг – возможность заранее спрогнозировать уровень доходности.

В конце срока действия эмитент выплачивает владельцу бумаги ее номинальную стоимость. Главный риск, который возможен для инвестора – это банкротство фирмы, выпустившей облигации. Если это происходит, инвестор теряет свой капитал, так как ценные бумаги не застрахованы.

Облигации по форме получения дохода выпускают 2 видов:

Купонные Инвестор получает процент от номинальной стоимости бумаг. По некоторым видам предусмотрена одна выплата, а по другим – несколько.
Дисконтные В момент покупки цена бумаги занижена, но выкуп облигаций происходит по номинальной стоимости.

Посмотрим пример дисконтного вида: Инвестор приобрел облигации за 800 руб. После окончания срока ее действия, компания-эмитент выкупила бумаги по номинальной стоимости — 1000 руб. Разница между ценой покупки и продажи называют дисконтом, она составляет 200 руб.

Ценные бумаги классифицируют по параметрам:

По сроку погашения
  • краткосрочные (до года)
  • среднесрочные (1-5 лет)
  • долгосрочные (от 5 лет)
По конвертируемости
  • конвертируемые – подлежащие обмену на другие ЦБ, например, акции
  • неконвертируемые – не подлежат обмену
По степени обеспечения
  • обеспеченные – дают гарантию получения дохода, даже в случае банкротства фирмы-эмитента
  • необеспеченные – нет гарантии получения дохода
  • субординированные необеспеченные – в редких случаях инвестор может получить свои деньги обратно
По валюте
  • в рублях
  • в валюте
По обращению 
  • со свободным обращением – могут свободно менять собственников, и переходить от одного владельца к другому
  • с ограниченным обращением – есть ограничения на покупку или продажу ЦБ

В зависимости от эмитента

  • государственные – выпускают для уменьшения бюджетного дефицита
  • муниципальные – для финансирования различных проектов
  • корпоративные – эмитируют юрлица для финансирования собственной деятельности

С продажи облигаций инвестор уплачивает подоходный налог в размере 13%. Если сделка происходила через эмитента бумаги, то налог удерживает фирма или депозитарий. Если облигации были проданы через брокеров, то он и удерживает налог с владельца.

Не подлежат уплате налога следующие ЦБ:

  • купленные через инвестиционный счет – можно получить налоговый вычет;
  • бумаги, приобретенные у государства или муниципалитетов.
Совет специалиста
 
Валентин Степанов — Инвестор

Инвестирование в облигации считают низкорискованным, самыми надежными будут государственные ценные бумаги. Далее по надежности можно отметить бумаги, приобретенные у крупных финансовых компаний. Поэтому, в первую очередь, рекомендовано приобретение этих видов облигаций.

Купить облигации можно:
  • на специальной бирже БКС Брокер. Оказывает брокерские услуги, занимает первое место в рейтинге Московской биржи. 23 года на финансовом рынке.
  • через торговые терминалы Quik. Это информационно-торговая программа, которую нужно скачать с сайта брокера и зайти под своим логином и паролем. Дает доступ к 16 крупнейшим российским и мировым торговым площадкам.

Чтобы вложения в облигации приносили хороший доход, необходимо вложить в среднем 50 000 руб., хотя можно заключить договор и на меньшую сумму – 1 000 руб. Доход напрямую зависит от стоимости ценных бумаг и компаний, их выпустивших.

Еврооблигации – это долговые ценные бумаги, выпускаемые государственными или частными фирмами для иностранного рынка. Цена таких бумаг обычно в валюте страны размещения, например, доллары или евро.

Приобрести еврооблигации можно на Московской валютной бирже или вне ее. Для этого нужно открыть валютный счет у брокера с лицензией на осуществление данной деятельности.  Сделки вне биржи происходят в крупных размерах – не менее 100 000$. Минимальный порог для торговли еврооблигациями – 1000$.

Доходность облигаций составляет в среднем 9-12%, а еврооблигации дают 9-15%.

  • доходность выше, чем по депозитам
  • меньший риск по сравнению с вложением в акции
  • невысокая стоимость ЦБ
  • возможность не платить налог по некоторым видам
  • высокая ликвидность
  • нет ограничений по максимальной сумме
  • вложения не застрахованы
  • невысокий уровень доходности

Как Вы считаете, какие облигации выгоднее покупать?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

ПАММ – счета

Инвестирование в ПАММ-счета – это стабильный метод вложения в валютный рынок. Вложения в ПАММ-счета представляют собой торговый счет, открытый трейдером для получения дополнительных денег от инвесторов. Общие вложенные деньги участвуют в торговле, а полученный доход между собой делят все вкладчики пропорционально предоставленным активам. В качестве вознаграждения трейдеру за торговлю инвесторы отдают часть своей прибыли.

В процессе инвестирования принимают участие 3 стороны:

  • Управляющий – это лицо, которое торгует на финансовом рынке. Это может быть Форекс или рынок металлов.
  • Инвестор – гражданин, передающий свои деньги в доверительное управление для использования их в торговле, с целью получения дохода
  • ПАММ-сервис – автоматизированная электронная площадка брокера, ведущая все расчеты между вкладчиком и управляющим

Суть работы:

Управляющий открывает у брокера ПАММ-счет. После его публикации, счет могут найти инвесторы и вложить свои деньги. Вкладчик выбирает ПАММ-счет, переводит деньги со своего лицевого счета, открытого у брокера. Предварительно счет необходимо пополнить на нужную сумму. После перевода деньги начинают принимать участие в торгах управляющего. Один раз в месяц часть прибыли автоматически списывается на счет управляющего. Если дохода нет, то инвестор ничего не платит. Сервис производит все расчеты между инвестором и управляющим, поэтому риск мошенничества практически исключен.

Вложение в ПАММ-счета относят к высокорискованным видам инвестирования, но может принести доход до 50-60% годовых. Средний уровень доходности ПАММ-счетов – 30-50% годовых.

Выгода инвестора:

  • деньги можно выводить и вводить в любое время по желанию;
  • управляющий не может самостоятельно снимать деньги вкладчика, поэтому мошеннические схемы исключены;
  • если вложить деньги в несколько ПАММ-счетов, можно сократить риски.

Для наглядности посмотрим пример: Управляющий вносит на свой ПАММ-счет личные деньги в размере 5 000$. Сумма будет лежать на счету, как личный капитал. Затем он открывает оферту* с указанием того, что каждый вкладчик может присоединиться к его счету, получать доходность в пропорциях 40/60, т.е. 60% от средств инвестирования. Оферта вызвала интерес у двух вкладчиков., которые вложили 3 000 и 2 000$. Общий капитал увеличился до 10 000$.

Управляющий смог приумножить общий капитал на 10%, в итоге общая сумма стала 11 000$. Прибыль распределяют следующим образом: деньги первого вкладчика выросли на 300 $. Согласно договору, управляющий забирает себе 40%, значит, инвестор получает 180$ чистого дохода. У первого вкладчика на счету расположена сумма не 3 000, а 3 180$. Аналогично и со вторым инвестором – его доход составил 120$, а 80$ забирает управляющий за свои услуги. Баланс управляющего пополнился на 500$ и 200$ комиссия с инвесторов. В итоге управляющий получает прибыль 700$ и на его счету лежит сумма 5 700$.

Инвестировать в ПАММ можно через 2 основных брокеров:
  • АльпариОсновоположник ПАММ-счетов, здесь совершается большая часть ПАММ инвестиций. Компания основана в 1998 году. В 2017 году торговый оборот Альпари превысил $1.3 трлн., а среднемесячный торговый оборот – $15 млрд.
  • AForex-AMarketsМолодая площадка, работающая с 2007 года. Имеет много положительных отзывов брокеров. В 2017 году в компании появилось 7 криптовалют для торговли.

Какая брокерская компания лучше для ПАММ-инвестирования, на Ваш взгляд?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
Совет специалиста по выбору ПАММ-счета
 
Екатерина Попова — Финансовый аналитик

Инвестировать деньги следует в проверенных трейдеров, работающих более полугода-года с уровнем просадки* не более 40%. Не нужно гнаться за высокой доходностью – она должна быть не слишком высокой, но стабильной.

Порог для входа устанавливает управляющий. Как правило, минимальная сумма для инвестирования в ПАММ-счета составляет 10$.

  • высокий доход
  • автоматизированная система расчетов между управляющим и инвестором
  • возможность получить доход без специальных знаний
  • невысокий порог для входа
  • вывод и ввод денег в любое время
  • сопряжено с высокими рисками
  • процент от прибыли необходимо передать управляющему

Частное кредитование (Р2Р Кредитование)

Р2Р кредитование – это вид кредитования, позволяющий заемщику брать деньги непосредственно у частного лица, минуя кредитные организации. Сам процесс происходит на специализированных онлайн площадках, где инвесторы дают в долг личные средства, а заемщик выбирает подходящие для себя условия.

Инвестировать деньги может любой человек. Для начала работы необходимо зарегистрироваться в сервисе и подобрать оптимальные условия, заключить договор и внести деньги в систему. Объект инвестирования можно выбрать на личное усмотрение.

В России р2р кредитование только начинает набирать популярность, поэтому надежных проектов не так много.

Платформы для р2р кредитования:
  • WebMoney Transfer. Биржа кредитов — международная платформа с высокой доходностью от 0,5% в день. Минимальный порог для входа — 500 руб.
  • Город Денег. Специализируется на выдаче кредитов крупным заемщикам. Есть возможность заключить страховой договор на 100% возврат средств. Доходность — от 15% годовых. Начальная сумма — 50 000 руб.
  • Альфа Поток. Сервис от Альфа-Банка, который предлагает вложиться в малый бизнес. Доходность — до 17,5% в год без возможности страхования. Минимальный взнос — 10 000 руб.
  • Zaymigo. — Микрокредитная организация. Доходность — до 28% в год. Минимальный порог для входа — 20 000 руб.

Какую платформу для частного онлайн-инвестирования вы выберете?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
  • высокая доходность
  • минимальный порог инвестирования
  • получить средства можно сразу после окончания сделки
  • большой выбор платформ для инвестирования
  • высокий риск невозврата денег заемщиком
  • некоторые платформы работают только с валютой
  • вероятность мошенничества

Криптовалюта

Криптовалюта (от «crypto currency» — криптографическая валюта) — это цифровая валюта, созданная на криптографических алгоритмах. Впервые термин «криптовалюта» начал использоваться после появления платёжной системы «Биткойн», которая была разработана в 2009 году.

Этот вид инвестирования относят к высокорискованным, успех зависит от выбора цифровой монеты. Есть более 900 видов криптовалют, но самыми доходными и перспективными считают следующие:

  • Bitcoin (ВТС). Существует на рынке более 8 лет. Инвесторы считают ее самой ценной валютой. Стоимость Биткоина растет с каждым годом.
  • Ethereum (ЕТН). Не менее популярная электронная валюта. В январе 2018 года стоимость превысила 1300 долларов США за 1 эфир, а в сентябре упала до 200 долларов.
  • Litecoin (LТС). Довольно стабильная валюта не подверженная значительным колебаниям курса. 

Доля инвестирования в Биткоин и Эфир составляет большую часть всех вложений в криптовалюты.

Bitcoin
Динамика курса Bitcoin к российскому рублю

Чтобы купить криптовалюту, нужно иметь криптовалютный кошелек – это программа, хранящая ключи по проведенным операциям. Есть разные виды криптокошельков: программы для ПК, приложения для телефона, онлайн-платформы. Самым надежным считают кошелек на ПК, потому что доступ к нему есть только у владельца.

5 способов купить электронную наличность:

На бирже Это веб-площадки, где обменивают криптовалюты между собой, например, эфириум на биткоин. Для покупки нужно зарегистрироваться на сайте, внести средства на кошелек, после чего выбрать валюту и отправить заявку на ее покупку.
Через обменник Специальный сервис, позволяющий обменивать исходную валюту (рубли, доллары, евро) на электронные деньги (биткоин, эфир и т.д.). После ввода данных, система автоматически посчитает сумму для оплаты.
Через криптокошелек С его помощью можно обменять реальные деньги на любую криптовалюту. Для этого нужно выбрать раздел в кошельке «Обменять».
Через мобильное приложение Приложение на телефон для быстрой покупки криптовалюты. Для этого нужно установить программу, ввести нужную сумму для покупки, и оплатить через онлайн-банкинг.
У другого человека

Потребуется зарегистрироваться на любой из бирж, работающих по схеме человек-человек. При регистрации клиент автоматически получает кошелек, на который поступит купленная валюта.

Есть большое количество криптовалютных бирж, где можно приобрести электронные деньги.

Топовые криптовалютные биржи:
  • BitfinexКрупнейшая биржа по объему торгов, основана в 2012г. Поддерживает 65 пар для обмена с возможностью вывода денег в 26 валютах. Bitfinex открывает доступ к равноправному финансированию, рынку OTC и к маржинальной торговле.
  • Bittrex InternationalОдна из самых больших бирж по количеству пар, работает с 2015г. Чтобы вывести средства, необходима верификация пользователя. Есть базовый и расширенный уровень верификации. При базовом можно выводить до 3 биткоинов в день, при расширенном – до 100 биткоинов. Биттрекс не предлагает маржинальную торговлю.
  • CoinbaseПоявилась в 2012 г, находится на пятом месте по объему торгов. Здесь всего 9 пар и возможность вывода только в трех валютах: биткоин, эфиририум и лайткоин. Есть возможность работы с фиатными валютами*.
Список популярных биткоин-обменников:
  • 24xbtc.comИмеет понятный и простой интерфейс, четкую систему тарифов и лимиты валют в резерве. Взимает комиссию в размере 5%, но не менее 5$.
  • xchange.cashСервис поддерживает до 9 языков, размер комиссии составляет от 78 до 410 руб.

Совет эксперта
 
Анастасия Юдина — Финансовый аналитик

При выборе биржи нужно обращать внимание на размер комиссии за вывод средств, надежность сервиса и сложность верификации. При выборе обменника – на удобство сервиса, его надежность и прозрачность условий.

  • стабильность и быстрый рост курса валюты
  • высокий уровень доверия к биткоин
  • ликвидность
  • высокая доходность
  • высокие риски
  • высокие комиссии
  • зависание транзакций в сети

Как Вы думаете, какие криптовалюты выгодно покупать в 2018-2019 гг.?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Интернет – проекты

Интернет – это популярная и прибыльная сфера бизнеса. Вкладывание денег в развитие интернет-проектов способно принести высоких доход.

Интернет-магазин

Сегодня большой популярностью пользуются интернет – магазины. Чтобы открыть свой собственный бизнес в сети, не нужны большие вложения. Достаточно найти надежного поставщика и клиентуру. Такой вид бизнеса называют дропшиппинг. Можно приобрести базу поставщиков, в которой представлены продавцы со всего мира. Стоимость базы колеблется от 500 до 1 000 руб.

Пример: У вас есть возможность приобрести какой-либо товар со скидкой в 20% от рыночной стоимости. Чтобы открыть магазин, не нужно иметь товар в наличии. Разместите на своем ресурсе фотографии с описанием и укажите условия доставки и регион. Далее нужно развивать магазин по другим сайтам, пабликам и соцсетям.

Как только будут желающие приобрести товар, необходимо собрать заказ и отправить его поставщику. Разница между ценой покупки и продажи будет прибыль инвестора.

Что лучше продавать в 2018-2019гг.?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Хайпы (HYIP)

Хайп-проекты – это инвестиционные компании, предлагающие высокий или средний уровень доходности, в зависимости от маркетинговой программы и плана продвижения. Некоторые проекты работают по схеме сетевого маркетинга – инвестор получает выплату только после привлечения определенного количества новых участников.

Есть 3 вида хайпа*:

Виды

Краткосрочные

Среднесрочные

Долгосрочные

Сроки

До 7 дней

3-7 месяцев

12-18 месяцев

Доходность

50-200% в день

5-10% в день

15-40% в год

Риски

высокие

средние

низкие

Выплата

ежедневно

1 раз в неделю

раз в неделю, месяц или год

Чтобы инвестировать выгодно, необходимо придерживаться определенной стратегии:

  1. Входить в проект сразу в начале развития, если это высокодоходный вариант вложений. Участвовать 1-2 круга, после чего забирать 30-40% прибыли и выходить.
  2. Диверсифицировать капитал между 3-4 разными инвестиционными проектами, так риск потерять все вложения будет меньше.
  3. Если выплаты начисляют ежедневно, то и прибыль нужно выводить ежедневно.
  4. Если есть кратковременные проблемы с выплатами или отсутствует связь с администратором проекта, сразу выводите средства и выходите из проекта, это явный признак предстоящего краха.
  5. Реинвестировать средства лучше после вывода 70-80% вложений. Делать это частично из полученной прибыли.
Список высокодоходных хайп-проектов для инвестирования:
  • Zest Assets – имеет опытную команду, стартовал недавно и приносит до 2% прибыли в сутки
  • World Estate – проект с большим потенциалом, приносит доход от 0,7% в сутки
  • Bitaeon – недавно открывшийся проект, поэтому есть возможность получить высокий доход от 3% в сутки.

Сайты

Вложения в сайты – популярный способ инвестирования. Посредством бирж сайтов, инвестор выбирает готовый ресурс, стратегию развития и привлекает аудиторию. Здесь получить доход можно на перепродаже готового сайта или путем получения денег за размещение рекламы.

Размер прибыли будет напрямую зависеть от потраченного времени инвестора, от раскрученности проекта, вложенных денег и сил. Выбрать сайт для покупки можно на бирже Telderi, где представлены различные домены на продажу из любой отрасли.

Можно найти сайт от 1 500 руб. до 4 500 000 руб. Цена зависит от популярности ресурса и срока его работы.

Свой/партнерский бизнес, бизнес по франшизе

Инвестиции в собственный бизнес принесут доход только в том случае, если инвестор обладает необходимыми знаниями в данной области, имеет опыт и желание развиваться. Такой вид инвестирования не подходит для пассивного способа получения дохода. Собственное дело необходимо регулярно развивать и активно продвигать.

Преимущества такого вида вложений – самореализация и получение максимального дохода. Чтобы дело было успешным, нужно на первоначальном этапе вложить немалые деньги.

Что касается партнерского бизнеса, то здесь нет необходимости лично заниматься делом. Инвестор дает деньги специалисту, который будет вести бизнес, заниматься его раскруткой и реализацией. Доход инвестора зависит от прибыльности дела и суммы вложенных средств: он будет получать свой процент от чистой прибыли бизнес-проекта.

Вариантом вложения в партнерский или чужой бизнес можно назвать бизнес по франшизе. Франшиза – это право открыть и вести бизнес под именем известного бренда. Можно купить бренд и открыть собственный бизнес с высоким доходом, так как компания уже известна и приносит прибыль. Владельца бренда называют франчайзером, а покупатель – франчайзи.

Такой вариант инвестирования подойдет даже новичку. На начальном этапе открытия, инвестору будут помогать и научат всем тонкостям ведения бизнеса данного бренда. Открыть бизнес можно в любой отросли, например, строительство, рестораны, кафе, риэлтерские услуги и т.д.

Бизнес по франшизе имеет свои особенности:

  • Франчайзи обязан работать по стандартам компании. У всех торговых точек должно быть единое оформление, интерьер и внешний вид сотрудников.
  • Необходимо полное соблюдение условий контракта и установление единых цен по всей торговой сети.

Виды франшизы:

Классическая Подразумевает внесение паушального взноса, выплаты роялти, строгое соблюдение стандартов компании, периодическая отчетность владельцу бренда.  

Арендная

Франчайзи получает объект бизнеса, а права собственности остаются у франчайзера. Другими словами, инвестор ограничен в правах и выполняет роль управляющего бизнесом.

Свободная Дает полную свободу действия для инвестора. Имеет особенности: товарный знак сети, бесплатное обучение персонала, скидки на закупочные цены, небольшой паушальный взнос и роялти.
Золотая Франчайзи получает эксклюзивное право на ведение бизнеса. В собственность будут переданы права на товарный знак, а это значит, что инвестор может также продавать франшизу другим желающим, тем самым расширяя компанию.
Под ключ

Инвестор получает уже готовый бизнес, не нужно искать помещение для офиса, заключать договор аренды и т.д. Все организационные вопросы на себя берет франчайзер. После передачи бизнеса, франчайзер больше не вмешивается в процесс работы, а только получает процент от прибыли.

Выбрать франшизу для покупки можно из специального каталога Биржа Бизнеса. Здесь представлены все отрасли ведения бизнеса, можно посмотреть рейтинг торговых компаний, увидеть необходимую сумму для покупки франшизы и срок ее окупаемости.

При выборе торговой марки, обращайте внимание на следующие моменты:

  • Срок существования на рынке. Чем дольше компания работает, тем лучше.
  • Скорость развития. Если 3 года назад у фирмы было всего 10 магазинов, а сейчас более 100, значит, копания успешно развивается и приносит доход.
  • Размер паушального взноса и роялти.
  • Поддержка со стороны франчайзера. Грамотный франчайзер должен оказывать квалифицированную и юридическую поддержку инвестору.
  • Наличие конкурентов в своем регионе. Если конкуренция слишком высока, имеет смысл пересмотреть целесообразность открытия именно этого направления в бизнесе.
  • нет необходимости ждать, пока бренд станет известным
  • низкие риски
  • обучение и поддержка
  • ликвидность
  • контроль со стороны владельца бренда
  • полное соблюдение условий договора
  • высокая стоимость некоторых видов франшиз

В какой бизнес, на ваш взгляд, выгодно инвестировать деньги в 2018-2019 гг.?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Микрофинансовые организации

МФО – это микрокредитные компании, которые выдают краткосрочные займы населению. Чтобы получить деньги заемщику не нужно предоставлять справку с работы и подтверждать доход, достаточно предъявить только паспорт. Доступность такого кредитования компенсируется высокой процентной ставкой от 500 до 800% годовых.

Ряд МФО России работают с инвестированием от граждан. Согласно федеральному закону №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности» минимальный порог инвестирования для физических лиц составляет 1 500 000 руб., для юридических – 500 000 руб.

2 способа вложения денег под проценты в МФО:

  • заключить договор в офисе компании;
  • купить облигации на сумму депозита.
Важно знать потенциальному инвестору:
  • Договор с МФО нельзя расторгнуть досрочно, если иное не прописано в документах
  • Инвестор обязан уплатить налог 13% от полученного дохода. Налоговым агентом выступает сама компания и берет на себя все налоговые вычеты
  • Страховая компания не страхует инвестиции, это рекламный ход
  • Сроки выплаты прописаны в договоре: ежемесячно или в конце срока действия договора.

Инвестирование в МФО относят к высокорискованным способам вложения, потому что вклад не застрахован.

Этапы вложения денег в МФО:

  1. Выбрать микрофинансовую компанию, которая включена в список госреестра МФО.
  2. Выбрать программу инвестирования. Они отличаются сроками вклада, процентами и способом получения дохода.
  3. Изучить и подписать договор. Можно показать бумаги квалифицированному юристу.
  4. Перевести деньги. Компания выставляет счет с реквизитами для перевода после подписания договора.
  5. Проценты выплачивают согласно условиям договора: каждый месяц, раз в квартал или по окончании срока действия соглашения.
Совет специалиста
 
Кирилл Зимин — Банковский эксперт

Слишком высокие ставки (20-30%) и небольшая сумма инвестирования (менее 1 500 000 руб.) должны насторожить инвестора – это могут быть признаки мошенничества. Также, нельзя вкладывать средства удаленно без подписания договора.

Доходные микрофинансовые компании, куда выгоднее вложить деньги под проценты:

MoneyMan
6-24 мес. 1,5 – 20 млн. рублей

11% — 6 мес.

13% — 1 год

14% — 2 года

30 000 – 2 млн долларов

6% — 6 мес.

9% — 1 год

10% — 2 года

30 000 – 1,5 млн евро

5% — 6 мес.

8% — 1 год

9% — 2 года

Займер
6-36 мес. 1,5 – 20 млн. рублей

18% — 6 мес.

19% — 12 мес.

21% — 18 мес.

21,5% — 24 мес.

22% — 36 мес.

При ежемесячной выплате ставка на 1% ниже

МигКредит
3-24 мес.

1,5 – 10 млн. рублей

от 10 млн. р. — специальные предложения по доходу

17% — от 3 до 12 мес.

14% — 2 года

Расчет доходности вклада в рублях. Условия: минимальная сумма вложения 1 500 000 р. на 1 год
МФО Сумма к получению Доход
MoneyMan 1 500 000 х 13% = 1 695 000 р.

195 000 р. Ежемесячный доход — 16 250 р.

Займер 1 500 000 х 19% = 1 785 000 р. 285 000 р. в конце срока
МигКредит 1 500 000 х 17% = 1 755 000 р. 255 000 р.

В какую МФО России Вы бы вложили деньги, чтобы заработать?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
  • высокая доходность
  • возможность получать ежемесячный доход
  • доступность и простота оформления договора
  • вложения не застрахованы
  • высокий порог для входа – 1 500 000 руб.
  • уплата налога в размере 13%

Банковский вклад, накопительный счет

Один из доступных способов инвестирования – это накопить деньги в банке под проценты. Годовая ставка в России составляет от 4% до 10% годовых.  Вкладывать средства стоит только в хорошо известные и надежные финансовые учреждения, которые работают на рынке банковский услуг не один год. Например, Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк и т.д.

Основное предназначение банковских вкладов:

  • сохранение денег вкладчика
  • получение дохода в виде процентов по депозиту
  • сохранение активов* от инфляции.

Согласно Российскому законодательству, все банковские вклады застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1 400 000 руб. Если банк станет банкротом или лишится лицензии, вкладчикам будет выплачена компенсация.

Есть несколько видов банковских вкладов:

Срочный Вкладчик получает процент за то, что размещает средства на счету. Доходность будет зависеть от срока депозита и суммы размещения. Срок может быть от 1 мес. до 3 лет, средний размер процентной ставки составляет 4-10% годовых. Минимальная сумма от 50 000 руб., в зависимости от банка.
Пенсионный Продукт специально для лиц пенсионного возраста, с более выгодными условиями: повышенная процентная ставка, возможность снятия и пополнения в любое время, небольшая минимальная сумма для открытия вклада.
Мультивалютный Можно хранить сбережения в любой валюте. Доход инвестора состоит из процентов по депозиту, а также можно получить прибыль с разницы курсов валют при переводе.
До востребования Вкладчик может в любой момент полностью или частично снять деньги со счета либо пополнить депозит на любую сумму. Доходность* по данному виду вклада небольшая и составляется 0,1-1% годовых. Минимальная сумма для размещения от 1 000 руб.

Целевой

Имеет высокую процентную ставку и доходность, так как открывается на длительный срок. Вкладчик может пополнять депозит в любое время, но снимать деньги можно только на условиях, прописанных в договоре. Срок депозита заканчивается после достижения определенной цели, например, достижения ребенка возраста 18 лет, или поступление в университет.  

Совет эксперта
 
Кирилл Зимин — Банковский эксперт

Если вы хотите положить в банк сумму, превышающую страховую выплату, например, 2 000 000 руб., рекомендуем разместить деньги в двух разных финансовых учреждениях: 1 400 000 – в одном банке и 600 000 – в другом. Так вы сохраните деньги и получите их обратно, в случае непредвиденных обстоятельств..

Накопительный счет – это разновидность расчетного банковского счета, по которому вкладчик получает доход в виде процентов на остаток. Клиент может разместить любую сумму. В среднем доходность составляет от 3 до 6,5% годовых. Главное отличие накопительного счета от банковского вклада – это свободное распоряжение деньгами. Если клиент решит снять деньги с накопительного счета, он не потеряет начисленные проценты, как по вкладу.

Накопительный счет
  • бессрочный
  • нет неснижаемого остатка по счету
  • можно снимать и пополнять на любую сумму
  • при досрочном снятии денег, начисленный процент не пропадет
  • банк вправе изменить процентную ставку в любое время
Вклад
  • открывается на определенный срок
  • установлен обязательный неснижаемый остаток
  • не всегда есть возможность снятия и пополнения счета
  • при досрочном расторжении теряется часть начисленных процентов
  • банк не может менять условия вклада в одностороннем порядке

Вклады Сбербанка России для физических лиц

Банковские вклады в Москве: ТОП-5 банков

В какой банк Вы бы положили деньги под проценты?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
  • открыть депозит можно в любом банке или онлайн
  • нет риска потерять сбережения на сумму до 1400000 руб. благодаря страхованию
  • доход по вкладу известен заранее
  • стабильный ежемесячный доход
  • если сумма размещения более 1 400 000 руб., можно потерять часть денег в случае банкротства финансового учреждения
  • инфляция

Драгоценные металлы

Инвестирование в драгоценные металлы может принести хороший доход. В России есть 6 способов вложить в драгметаллы, чтобы заработать:

Покупка слитков

Доходность вложений в драгоценные металлы зависит от правильного вхождения на рынок – чем дешевле металл при покупке, тем выше будет возможная прибыль. При покупке слитков особенно ценными считают золото, серебро, платину и палладий.

Слитки из драгоценных металлов могут быть разных размеров, начиная от 1 грамма и заканчивая несколькими килограммами. Например, в Сбербанке можно приобрести:

  • Золото – от 1 гр. до 1000 гр.,
  • Серебро – от 50гр. до 1000 гр.,
  • Палладий и платина – от 5 гр. до 100 гр.
 
Динамика цен на золото
Динамика цен на золото
Динамика цен на серебро
Динамика цен на серебро
Динамика цен на палладий
Динамика цен на палладий
Что важно знать потенциальному инвестору:
  • Согласно Российскому законодательству, слиток золота – это имущество государства, поэтому в момент продажи необходимо уплатить НДС в размере 18% от стоимости драгметалла.
  • Если инвестор решит продать слиток обратно банку, то нужно уплатить подоходный налог 13%.

Поэтому чтобы инвестирование в золотые слитки было выгодным и покрыло все расходы необходимо, чтобы драгметаллы поднялись в цене не менее чем на 30%.

Открытие металлического счета

Выделяют два вида счетов:

Счет ответственного хранения (СОХ) После покупки слитков инвестор передает их в банк на хранение. Банк обязуется вернуть вверенные ему слитки по первому требованию владельца. СОХ не приносит доход, так как не предполагает начисление процентов. Здесь, наоборот, инвестор платит банку за хранение слитков.
Обезличенный металлический счет (ОМС)

Представляет собой валютный вклад, где валютой выступает грамм драгоценного металла. Пополнить счет можно переводом с другого ОМС, путем покупки металла за наличные по действующему курсу финансовой компании. Возможно начисление процентов в деньгах или граммах драгметалла.

Процентные ставки от 0,1% до 4% годовых. Доход клиента будет заключаться в разнице цен при покупке и продаже.


Совет эксперта
 
Кирилл Зимин — Банковский эксперт

Выбирать банк для открытия металлического счета следует внимательно, так как драгметаллы не подлежат государственному страхованию вкладов.

Вклад, привязанный к драгоценным металлам

Клиент может открыть срочный депозит с привязкой к драгметаллам. Этот вариант похож на ОМС, но здесь инвестор получает ежегодный процент в денежном эквиваленте. Обналичить средства можно только по истечении срока действия срочного вклада.

Приобретение инвестиционных монет

Драгоценные монеты можно разделить на 2 группы:

Коллекционные (памятные) Выпускают ограниченным тиражом от 100 единиц до нескольких тысяч. Для инвестора, желающего получить доход в ближайшее время, они не представляют интереса. Такие монеты выгодно продавать спустя несколько десятков лет, когда они значительно вырастут в цене. Чем монета старше, тем ценнее и дороже.
Инвестиционные

Выпускают большим тиражом, поэтому для коллекционеров не подойдут. Их ценность заключается в количестве грамм драгоценного металла, входящего в состав.

Пример: золотой червонец 1975 года содержит 7,742 гр. золота 900 пробы.

Купить инвестиционные монеты можно в Сбербанке, они не облагаются налогом 18%. Клиент заплатит только 13% при продаже монеты.

Цена покупки и продажи инвестиционных монет на примере Сбербанка:

Монета Продажа Покупка
«Георгий Победоносец», золото, 7.78 г., 50 RUR 29 000 18 100
«Червонец», золото, 7.74 г., 10 RUR 30 000 18 000
«Соболь-95», серебро, 31.1 г, 3 RUR 1 900 800
«Георгий Победоносец», серебро, 31.1 г., 3 RUR 2 100 800

Покупка ценных бумаг, обеспеченных золотом

Вложения в ценные бумаги, обеспеченные золотом, не облагаются налогом и приносят хороший доход. Ценные бумаги выпускает Всемирный золотой совет. Для этих целей был создан фонд, который размещает «золотые» бумаги на Австралийской, Лондонской и Американской фондовых биржах.

Одна ценная бумага дает инвестору право на получение 3,1 гр. чистого золота из хранилища Лондонского банка. Досрочно обменять бумаги на золотые слитки могут только привилегированные владельцы. Другие инвесторы могут получить выплаты в денежном эквиваленте: в долларах, евро или фунтах стерлингов.

Покупка акций золотодобывающих компаний

Для приобретения акций золотодобывающей компании нужно обратиться на фондовую биржу к одному из брокеров. Сейчас на бирже ценятся акции следующих компаний:

  • ОАО Полюс Золото
  • ОАО Бурятзолото
  • ОАО Полиметалл.

Такое инвестирование приносит доход в результате выполнения спекулятивных операций* с ценными бумагами. Доходность напрямую зависит от уровня роста приобретенной акции. Инвестор также может рассчитывать на выплату дивидендов* по акциям, а это еще один способ приумножить деньги.

  • стабильность рынка драгоценных металлов;
  • приобретение слитком поможет сохранить накопленный капитал;
  • высокая доходность при инвестиции на долгосрочной основе.
  • долгосрочные вложения, нельзя получить прибыль в ближайшее время;
  • агентство по страхованию вкладов не страхует ОМС.

Какой способ инвестирования в драгметаллы на ваш взгляд самый выгодный?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Предметы искусства

Инвестиции в искусство – это вариант сбережения и преумножения капитала. Доходность такого вида вложения денег в среднем 80-100%.

Есть 2 варианта инвестирования:

Покупка картин современных молодых авторов Не требует больших вложений, потому что картины молодых авторов стоят не так дорого, как полотна известных художников. Важно правильно выбрать предмет искусства и автора, разглядеть талант и потенциал. Если художник перспективный, то спустя несколько лет его картины поднимутся в цене.
Приобретение полотен всемирно известных художников Это вариант для состоятельных лиц, так как картины Ботичелли, Рембранда и т.д. стоят миллионы, а с годами их цена только растет. Они никогда не потеряют свою ценность, а только будут дорожать.

Чтобы не нарваться на подделку всемирно известного полотна, нужно иметь личного консультанта, который хорошо разбирается в вопросе. Вложения в картины молодых авторов можно отнести к высокорискованному способу инвестирования, потому как нет гарантии того, что его творчество будет цениться через несколько лет.

По мнению искусствоведов, принести доход в будущем могут картины следующих молодых авторов:

Художник Выставки Стоимость полотен
Clare Priece, абстракционист 6 персональных выставок, 50 групповых выставок от 1 000$ до 5 000$
Егор Кошелев, сюрреалист 6 персональных выставок, 35 групповых выставок в России и за рубежом. Работы находятся в 4 публичных коллекциях от 2 000 евро до 10 000 евро
Иван Плющ 15 персональных выставок, 25 групповых выставок в России и за рубежом. Работы находятся в 3 публичных коллекциях от 5 000 евро до 8 000 евро
Ben Gooding, минималист 4 персональные выставки, 13 групповых выставок от 1 000$ до 3 000$
Приобрести картины можно на специальных аукционах: 
  • Sotheby’s и Christie’sЭто два крупнейших мировых аукционных дома. Здесь можно купить картины молодых и известных художников, или предметы старины и искусства.
  • ARTinvestment.RU. Это интернет-проект, посвященный рынку русского искусства. Здесь можно следить за аукционами, рейтингами художников России и ценами на их работы.
  • доходность
  • инвестиции на долгосрочную перспективу
  • картины молодых авторов стоят дешево
  • риски
  • высокая стоимость мировых полотен

Словарь терминов для начинающего инвестора

  • Активы – это финансовые ресурсы, которые имеют экономическую ценность и обеспечивают собственнику право на получение прибыли.
  • Волатильность (в переводе с анг. Volatility – изменчивость) – это статистический показатель меры риска финансового инструмента. Характеризует тенденцию изменения рыночной цены. Чем выше показатель волатильности, тем больше диапазон изменения цен.
  • Диверсификация – это распределение инвестиционных средств в различные активы для снижения риска. Рост стоимости одного актива будет компенсировать падение другого.
  • Дивиденды – это часть прибыли акционерной компании, которую распределяют между акционерами в соответствии к их вложениям.
  • Доходность – относительный показатель эффективности инвестиций. Это отношение величины дохода к первоначальным вложениям. r = (Ve -Vb) / Vb , где: Ve — стоимость финансового актива на конец периода; Vb — стоимость на начало периода.
  • Котировка – цена или курс финансового инструмента, по которому заключена сделка между продавцом и покупателем на финансовом рынке.
  • Краудфандинг – на финансовом рынке означает коллективное сотрудничество инверторов для финансирования стартап-компаний, малого предпринимательства и др. Краудфандинг может также относиться к финансированию компании посредством продажи малых долей предприятия широкому спектру инвесторов.
  • Краудсорсинг – это мобилизация ресурсов людей на добровольных началах для решения задач, стоящих перед бизнесом, государством и обществом в целом. Компания размещает в интернете объявление и получает варианты решения. Затем выбирает подходящий и выплачивает инноватору материальное вознаграждение.
  • Краудинвестинг – инвестиционные проекты, которые предлагают инвесторам долевое участие в реальных бизнес-проектах с последующим получением дивидендов.
  • Ликвидность – способность активов быть быстро проданными по рыночной цене.
  • Окупаемость – коэффициент в процентах или в виде дроби, который показывает уровень доходности или убыточности с учетом суммы инвестирования.
  • Опцион – это договор, который дает покупателю право на покупку или продажу актива по установленной цене на определенную дату. Инвестор покупает только право, а не обязательство.
  • Оферта – договор, регулирующий взаимоотношения трейдера и инвесторов.
  • Просадка – убыток в результате работы управляющего. Бывает плавающая и фиксированная. Плавающая отличается лишь тем, что в текущий момент времени она не зафиксирована закрытием позиции.
  • Спекуляция – это получение дохода за счёт разницы между ценами покупки и продажи ценных бумаг, товаров и другого имущества. Спекулянт – это биржевый игрок, который занимается куплей-продажей ценностей с колеблющимся курсом, и принимает на себя повышенные риски для быстрого увеличения своего капитала. Противоположное понятие спекулянту – хеджер.
  • Спред – разность между лучшими ценами заявок на продажу и на покупку на актив в одно и то же время.
  • Трейдер – это управляющий, который торгует на финансовом рынке и зарабатывает на колебании стоимости активов. Использует свои и привлеченные средства инвесторов.
  • Фиатная валюта – это валюта, которую правительство объявило законным средством платежа. Она не имеет никакой внутренней стоимости и не обеспечена резервами. Фиатные деньги обеспечиваются только доверием к государству.
  • Форекс (Forex) – международный межбанковский валютный рынок. 
  • Фьючерс – это сделка купли-продажи товара по зафиксированной цене, утвержденной участниками сделки. Покупатель платит не полную стоимость фьючерса, а лишь 10-15%, но прибыль или убыток по контракту рассчитывают с полной стоимости сделки.
  • Хайп (High Yield Investment Program) – это высокодоходная инвестиционная программа с высокими показателями доходности. Хайпы обещают большой процент за короткий срок инвестирования.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *