Что делать если звонят коллекторы по чужому кредиту+ пошаговая инструкция для должника

Из этой статьи вы узнаете:

  • Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу?

  • Подробная инструкция для должника: как себя вести, если вас замучили звонками

  • Как отделаться от коллекторов и куда жаловаться

  • Что делать, если банк продал долг коллекторскому агентству

  • Советы юриста

По данным Fitch Ratings в России около 40 миллионов просроченных задолженностей, и только 20% должников в состоянии погасить кредит. В остальных 80% банки продают долги агентствам по взысканию. Они действуют разрешенными и противозаконными методами: приходят домой и на работу, названивают по телефону, угрожают и требуют оплаты, настаивают на покрытии даже чужих долгов. В январе 2018 года в силу вступил новый закон о коллекторах, регламентирующий их деятельность. Важно знать свои права и обязанности, чтобы защитить себя и своих близких от неправомерных действий и не попасть на уловки мошенников. Если вас достали коллекторы, узнайте всё об их деятельности, чтобы отстоять свои права по закону.

Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу?

Вас беспокоят взыскатели, а вы даже не брали кредит. Для начала необходимо разобраться, кто такие коллекторы, их права и обязанности, какие способы взысканий долга законные. Нужно знать, что делать в ситуации, когда вам звонят коллекторы, а у вас нет непогашенных долгов. Следует понимать, как правильно себя вести с агентами, чтобы они отстали от вас навсегда.

Кто такие коллекторы?

Коллекторы — это агенты, выступающие от лица кредитора, с целью взыскания просроченной задолженности с заемщика. Ими могут выступать:

  • частные лица
  • коллекторские агентства
  • штатные сотрудники службы безопасности кредитора

Коллекторы работают за агентское вознаграждение – процент от суммы долга или выкупают полностью долг неплательщика.

Права и обязанности коллекторских бюро

Ранее агентства по взысканию просроченных задолженностей применяли в своей работе грубые силовые методы. В связи с этим 1 января 2018 года в силу вступил «новый закон о коллекторах», ограничивающий их деятельность.

Коллекторы обязаны:

  • назвать ФИО и компанию, которую они представляют
  • оповестить о правовых последствиях если заемщик не уплатит долг
  • рассказать должнику о штрафах и пенни за неуплату
  • предложить варианты реструктуризации долга

Коллекторы имеют право:

  • звонить только по указанному в кредитном договоре телефону в дневное время не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц
  • писать электронные сообщения не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 12 раз в месяц
  • лично встречаться с заемщиком не чаще 1 раза в неделю
  • находиться в квартире у должника с его согласия
  • представлять интересы кредитора в суде

Коллекторы не должны:

  • действовать анонимно,
  • звонить, писать или встречаться с должником с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в праздники и выходные
  • произвольно увеличивать сумму долга
  • находиться в квартире должника без его согласия
  • оскорблять, унижать, угрожать, запугивать должника
  • уничтожать, портить или изымать имущество должника
  • ограничивать свободу передвижения
  • разглашать информацию о сумме долга третьим лицам без письменного согласия должника
  • обманывать, чтобы получить платеж

На что имеют право коллекторв инфографика

Звонят по чужому кредиту, что делать?

Бывают ситуации, когда вас начинают беспокоить коллекторы, а вы даже не брали кредит. Ниже представлены 4 ситуации с комментариями юриста, которые разъяснят как правильно себя вести с агентами по взысканию.

Вы не заемщик, не поручитель, не родственник должника

Если у вас нет неоплаченных кредитов, и вы не несете финансовую ответственность за другое лицо, но вас донимают коллекторы, это может происходить из-за того, что ваше имя указано в контактах знакомого, который брал кредит. В этом случае вы не обязаны общаться ни с банком ни со взыскателями. Контакты берут для проверки платежеспособности заемщика, а не для взыскания долгов.

Твердо и уверенно заявите коллекторам, что у вас нет задолженностей и вы не намерены далее продолжать разговор. Если никакие уговоры, на коллекторов не действуют:

  1. Выясните:
    1. ФИО и должность звонящего, организацию, которую он представляет, ее реквизиты и контакты
    2. Банк, от имени которого вас беспокоят
  2. Данные должника, с которым вас перепутали
  3. Отправьте письмо в банк с просьбой внести изменения в базу данных, потому что в ней по ошибке указаны ваши контакты.
  4. Запросите справку в этом банке, что у вас нет кредитов.
  5. Сделайте копии всех документов и отправьте заказным письмом в коллекторское агентство. Сохраните оригиналы всех бумаг.

Если после этого вам продолжают звонить коллекторы по чужому долгу, на основании всех документов составляйте заявление в полицию. Если полиция бездействует, обращайтесь в прокуратуру.

Ответ Юриста
 
Павел Иванов — Юрист

Если вас беспокоят по долгу другого человека, и вы не являетесь его поручителем, то коллекторы нарушают ст. 13.11 КоАП о персональных данных. Это повод для обращения в правоохранительные органы.

Вы родственник должника

Если кредит брал кто-то из ваших родственников, то вы должны знать, что за этот кредит вы тоже не несете финансовой ответственности. Есть только 2 случая, в которых вы обязаны погасить заём вашего родственника:

  • Заемщик умер, а вы являетесь его наследником, и уже вступили в права наследования
  • Вы в браке с должником, с вас могут взыскать задолженность по решению суда

Если это не о вас, объясните коллектору, что согласно закону вы не обязаны выплачивать долги ваших родственников.

Ответ Юриста
 
Павел Иванов — Юрист

Здесь имеет место более серьезное правонарушение, которое классифицируется как преступление. Это статья УК РФ 163 «Вымогательство» за которое предусмотрена уголовная ответственность.

Вы поручитель

Если вы поручитель должника перед кредитором, банк имеет законное право требовать с вас погашения задолженности. В этом случае, свяжитесь с самим должником и выясните причины неуплаты. Постарайтесь убедить его погасить задолженность за счет перекредитования в другом кредитно-финансовом учреждении.

Если должник не может расплатиться, вы обязаны это сделать за него. Попробуйте связаться с банком и найти выход из данной ситуации. Банк может предложить выгодные условия реструктуризации долга. Впоследствии обратитесь в суд, чтобы взыскать сумму долга с бывшего заемщика.

Вы контактное лицо

Как контактное лицо ответственность перед кредитором вы не несете. Коллекторы берут телефонные номера, указанные в кредитном договоре, и звонят, чтобы этот человек убедил заемщика погасить задолженность. Некоторые могут даже запугивать, утверждая, что кредит перепишут на вас, если должник его не оплатит.

Сообщите звонящему о своем намерении обратиться в полицию. Если после этого коллекторы продолжат названивать, воспользуйтесь инструкцией из пункта Звонят и спрашивают незнакомого человека.

Ответ Юриста
 
Павел Иванов — Юрист

Согласно новому закону №230-ФЗ от 03.07.2016, организация по взысканию просроченных задолженностей должно быть юридическим лицом, занесенным в государственный реестр. Если вы не нашли регистрационный номер беспокоящих вас коллекторов в государственном реестре (он есть в открытом доступе), то вы можете прекращать разговор на основании того, что их деятельность незаконна.

Подробная инструкция для должника: 6 шагов, чтобы коллекторы от вас отстали

Если у вас есть задолженность по кредиту, которую вы не можете погасить, вероятно, вы столкнетесь с работой взыскателей. Как действовать, когда названивают коллекторы:

Шаг 1. Проверьте свой кредитный договор: если в нем нет пункта о переуступке долга третьим лицам, то банк не имел права продавать ваш кредит. Однако признать сделку незаконной может только суд, так как кодекс не запрещает такую операцию. Здесь вам понадобится помощь хорошего кредитного адвоката.

Шаг 2. Спросите у звонящего следующую информацию:

  1. ФИО, его должность и название организации
  2. Имя и номер телефона его начальника, чтобы проверить контору на мошенничество
  3. Регистрационный номер коллекторского агентства в государственном реестре
Ответ Юриста
 
Павел Иванов — Юрист

Согласно новому закону №230-ФЗ от 03.07.2016, организация по взысканию просроченных задолженностей должно быть юридическим лицом, занесенным в государственный реестр. Если вы не нашли регистрационный номер беспокоящих вас коллекторов в государственном реестре (он есть в открытом доступе), то вы можете прекращать разговор на основании того, что их деятельность незаконна.

Шаг 3. Вам звонят коллекторы с просьбой погасить долг, и вы убедились, что это зарегистрированная организация. Если вы не получали официального уведомления об уступке долга, их требования не имеют законного основания. Направьте заказное письмо в коллекторское агентство, с просьбой прекратить звонки, так как вас никто не проинформировал о продаже долга. У вас будет уведомление о получении этого письма адресатом, сохраните его на случай судебных разбирательств.

Ответ Юриста
 
Павел Иванов — Юрист

В данном случае это нарушение статьи 382 ГК РФ, согласно которой заемщик должен быть проинформирован в письменном виде о переуступке долга. И в соответствии со статьей 358 ГК РФ, должник не обязан соблюдать долговые обязательства в отношении нового кредитора до получения письменного уведомления.

Шаг 4. Подождите 30 дней. Если в течение этого срока, вы не получили уведомления, а звонки продолжают поступать, берите распечатку звонков, копию письма и документ о получении письма коллекторской организацией и пишите заявление в полицию или прокуратуру.

Шаг 5. Соберите все необходимые документы, в случае если дело будет передано в суд:

  1. Кредитный договор
  2. Договор поручительства или залога
  3. Квитанции об оплате
  4. График платежей

Если квитанции были частично утеряны, вы можете запросить у банка распечатку движения средств, в ней будет указано когда и какие суммы вы вносили по счету, и какую сумму осталось погасить. Также возьмите у банка справку о состоянии задолженности на момент продажи долга коллекторам, в которой будет указано:

  • Сумма основного долга
  • Проценты по ссуде
  • Пени, штрафы, неустойки

Это убережет вас от выяснений суммы долга с коллекторами.

Ответ Юриста
 
Павел Иванов — Юрист

Согласно статье 384 ГК РФ, при переуступке долга кредитором третьему лицу, сумма долга не меняется. Если взыскатели будут требовать от вас больше денег, то такие требования незаконны.

Шаг 6. Когда вам предоставят официальное уведомление о продаже вашего долга, и копию договора цессии, вам предстоит выплатить долг коллекторам.

6 шагов, чтобы от вас отстали коллекторы

Как общаться с коллекторами и куда жаловаться

Агенты по взысканию просроченных задолженностей контактируют с заемщиками следующими способами:

По телефону:

Ведите разговор ровным и уверенным тоном, не переходите на оскорбления и не проявляйте агрессии. Если взыскатель грубит и хамит, сообщите, что не будете продолжать разговор в подобном тоне и повесьте трубку.

Как разговаривать с коллекторами по телефону:

  1. Предупредите, что разговор записывается, только в этом случае он будет иметь силу в суде.
  2. Спросите ФИО звонящего, его должность и данные компании, которую он представляет.
  3. Выясните на каком основании вам звонят: агентский договор с банком или договор цессии. Спросите номер кредитного договора, чтобы была возможность проверить информацию. Попросите прислать официальное уведомление о переуступке прав долга, если вы его не получали.
  4. Объясните, почему вы не можете погасить долг, и что намереваетесь это сделать когда ваше финансовое положение станет лучше.
  5. Спросите о способах решения. Взыскатели могут предложить реструктуризацию долга на выгодных условиях или рефинансирование кредита.
  6. Если коллекторы ведут разговор в хамском тоне, начинают угрожать и запугивать, скажите, что намерены решить вопрос с кредитором через суд. Не забудьте уточнить, что собираетесь погасить задолженность.

При личной встрече:

По закону агенты не имеют права находиться у вас дома без вашего согласия. Что делать если к вам пришли коллекторы:

  1. К приходу взыскателей долга нужно подготовиться. Воспользуйтесь бесплатной консультацией кредитного юриста, который разъяснит вам ваши права и обязанности, или прочитайте следующие статьи самостоятельно:
    1. Ст. 183 ч.2 УК РФ «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну»
    2. П.3 ст. 857 ГК РФ «Банковская тайна»
    3. ФЗ «О банках и банковской деятельности» ст. 26
    4. Ст. 13.11 КоАП «Нарушение законодательства Российской Федерации в области персональных данных»
    5. Ст. УК РФ 163 «Вымогательство»
    6. Ст. 382 ГК РФ «Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу»
    7. Ст. 384 ГК РФ «Объем прав кредитора, переходящих к другому лицу»
  2. Попросите ваших родственников, знакомых или соседей присутствовать при визите. В случае неправомерных действий коллекторов они выступят свидетелями. Подготовьте камеру и предупредите визитеров о съемке. Запись станет доказательством в судебных разбирательствах.
  3. Если коллекторы не представились и не объяснили причину своего визита, лучше даже не открывать дверь, это могут быть мошенники.
  4. Если агент начинает действовать силовыми методами и пытаться проникнуть на вашу территорию, сразу вызывайте полицию.
  5. Если взыскатель требует у вас деньги прямо сейчас, объясните ему что:
    1. его действия попадают под уголовную статью «Вымогательство»;
    2. для погашения задолженности вы переведете деньги на счет.

Рассмотрим разные ситуации, когда коллекторы звонят по чужому долгу: 3 примера разговора

Коллекторы используют разные способы взаимодействия с должником, звонки по телефону — это самый популярный метод.

Звонит автоответчик

Когда вам звонит автоответчик из банка или коллекторского агентства:

  1. Перезвоните по указанному в сообщении телефону и уточните данные должника.
  2. Если ищут именно вас, запросите информацию по кредиту в письменном виде. Если вы стали жертвой мошенников, и на ваш паспорт был оформлен кредит, вам необходимо обратиться к юристу.
  3. Скорее всего, произошла ошибка, но коллекторов убедить в этом сложно. Если автоинформатор звонит на ваш смартфон, проще всего воспользоваться функцией «черный список».
  4. Если в списках должников по ошибке был указан ваш домашний телефон:
    1. Зайдите на сайт Роскомнадзора.
    2. В разделе контактов вы найдете электронный адрес.
    3. Отправьте жалобу на коллекторов по этому адресу, приложив распечатку звонков.
    4. Попросите отправить такую же жалобу каждого члена семьи.

Звонят и спрашивают незнакомого человека

Если вам звонят с разных номеров и спрашивают незнакомого вам человека, то это нарушение законодательства о персональных данных по ст. 13.11 КоАП. В этом случае:

  1. Предупредите что ваш разговор записывается.
  2. Выясните ФИО звонящего, его должность, название компании, контактные телефоны и юридический адрес
  3. Выразите намерение обратиться в правоохранительные органы, если они продолжат звонить
  4. Сделайте распечатку звонков и подайте заявление в полицию, приложив записи телефонных разговоров.
  5. Если предыдущий пункт не принес результатов, напишите заявление в прокуратуру. Вы в праве подать судебный иск и потребовать возмещение морального вреда
  6. Также отправьте жалобы в следующие инстанции:
    1. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств
    2. Роспотребнадзор
    3. Роскомнадзор
    4. Центробанк (если коллекторы — это сотрудниками банка)

Купил сим-карту, звонят коллекторы

Вы купили новую сим-карту, а на нее начинают поступать звонки и сообщения с требованиями вернуть долг. Это происходит из-за того, что прежний владелец сим-карты — должник. Номерная база мобильных операторов ограничена, поэтому номер, который не использовался в течение 6-9 месяцев, активируют заново и продают новым клиентам.

Если на коллекторов не действуют ваши объяснения ситуации с сим-картой и они продолжают беспокоить вас, отправьте копию договора с телефонным оператором на адрес коллекторского агентства. Если после этого на ваш телефон продолжат поступать звонки от взыскателей, смените номер или действуйте через суд.

Как разводят коллекторы 

Банки продают свои долги коллекторам за 10% от суммы. Поэтому взыскатели всеми силами «выбивают» долг из должника, ведь это их чистый доход. Для этого они применяют как разрешенные законом методы, так и запрещенные.

Коллекторы, которые представляются судебными приставами и подделывают документы, мошенничают. Если гражданин не осведомлен о своих законных правах и обязанностях, он может стать жертвой аферистов.

Ответ Юриста
 
Павел Иванов — Юрист

Нужно знать, что коллекторы – это не судебные приставы. К тому же, судебные приставы не могут прийти к вам домой без решения суда и исполнительного листа. Поэтому, если вы не получали повестки в суд, а к вам в дверь звонят и говорят, что это приставы, вызывайте полицию, это мошенники!

Что значит, если перестали звонить коллекторы?

  1. Коллекторское агентство приостановило работу по вашему долгу. Нет смысла звонить одному должнику каждый день, если у него нет возможности погасить задолженность на данный момент. Звонки возобновятся в течение месяца, когда ваша финансовая ситуация может улучшиться.
  2. Истек агентский договор между коллекторами и кредитором. Сделка может быть продлена или перезаключена с другим агентством.
  3. Банк или коллекторы передали дело в суд. Если кредиторы добились возмещения задолженности в течение 60-90 дней, они имеют право обратиться в суд. В этом случае звонки перестанут поступать и вы получите повестку. Для защиты своих прав вам понадобится кредитный адвокат.

Банк продал долг коллекторскому агентству

Банки, не добившиеся взносов по кредиту в течение 2-3 месяцев, обращаются к бюро по взысканию просроченных задолженностей, и для этого у них есть законные основания.

Имеет ли право банк передать долг коллекторам

Согласно статье 382 ГК РФ кредитное учреждение имеет право на передачу долга третьему лицу по договору цессии или по агентскому договору.

  • Договор цессии – это уступка долга коллекторам. По этому договору коллекторы становятся новыми кредиторами и имеют законное право взыскания просроченной задолженности в свою пользу.
  • По агентскому договору коллекторы оказывают банку услугу по взысканию долга в пользу банка. Кредитором остается банк, посредники получают агентское вознаграждение.

Зачем банки отдают долг коллекторам?

Банки несут ответственность перед Центральным Банком РФ, в том числе и за количество просроченных задолженностей. Если у банка появятся нарушения и лимит просроченных задолженностей будет превышен, высшие структуры применят меры, вплоть до лишения его лицензии.

Банкам выгоднее продать долг даже за минимальный процент, чем заниматься взысканием задолженностей самостоятельно. Для этого нужны дополнительные сотрудники и деньги на судебные издержки. Но если платежи поступают, пусть редко или не в полном объеме, то банк не будет продавать долг.

Какие долги могут продать?

Есть 4 вида кредитов, которые банки могут уступить коллекторам в случае образования задолженности:

  • Ссуда менее 300 тысяч рублей
  • Кредитная карта с овердрафтом
  • Беззалоговый заём
  • Потребительский заём

Через какое время банк передает долг коллекторам?

Здесь нет четкого регламента, поэтому каждое кредитное учреждение определяет сроки самостоятельно. Если вы задержали платеж на 5 дней – это не просрочка. Первые 2 месяца банк пытается самостоятельно взыскать задолженность с неплательщика. Если заемщик не идет на контакт и не вносит платежи, то банк передает дело коллекторам.

Как узнать, продал ли банк кредит коллекторам?

  1. Вы получите уведомление от банка или коллекторского агентства, что ваш кредитор теперь – организация по досудебному взысканию просроченных задолженностей. В уведомлении должна быть копия договора цессии или агентского соглашения.
  2. Вам позвонят из коллекторского бюро с требованием погасить задолженность. Узнайте все необходимую информацию о звонящем и компании, которую он представляет, и потребуйте предъявить документы.
  3. Если вы придете в банк для внесения платежа, а ваш счет закрыт, то это означает, что ваш долг был продан коллекторам или дело было передано в суд.

Советы юриста

Какие действия коллекторов незаконны?

1 января 2018 года в действие вступил ФЗ №230 – закон о коллекторской деятельности, согласно которому коллекторы не имеют права:

  • беспокоить вас с 22:00 до 8:00 в будни дни и с 20:00 до 9:00 в выходные
  • описывать и изымать имущество
  • проникать в квартиру должника без его согласия
  • угрожать, унижать, запугивать должника
  • увеличивать сумму долга

Какие статьи нарушают коллекторы?

В своей работе взыскатели используют разные методы и не всегда законные. Они могут нарушать следующие статьи:

  • Ст. 183 ч.2 УК РФ разглашая сведения о долге вашим родственникам или контактным лицам
  • Ст. 213 УК РФ «Хулиганство», если ведут себя по-хамски, постоянно беспокоят, угрожают
  • Ст. УК РФ 163 «Вымогательство», если коллектор требует оплатить долг прямо сейчас ему на руки
  • Ст. 384 ГК РФ если прибавляют свою комиссию к общей сумме долга

Можно ли не отвечать на звонки коллекторов?

Вы можете не отвечать на звонки коллекторов, но имейте в виду, что в таком случае они будут пытаться связаться с вашими родственниками и контактными лицами, или могут приехать к вам домой.

Что будет, если не платить коллекторам?

Вы не обязаны платить коллекторам до момента предоставления вам письменного уведомления о продаже долга с копией договора цессии. Если все формальности соблюдены, и вы имеете прямые доказательства того, что агентство — ваш новый кредитор, то вы можете погасить задолженность на реквизиты агентства. Если вы не оплатите долг, то, скорее всего, они подадут исковое заявление в суд о взыскании с вас просроченной задолженности.

На каком основании банк продает долг коллекторам?

Банк может продать долг на основании просрочки задолженности в течение 60 дней подряд за последние 180 дней. Это право он получает на основании ст. 382 ГК РФ «Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу».

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *